Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 062,30 € | 19 062,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 765 € / mois | 54 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 800 € | 3 493 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 875 € | 3 315 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 568,91 € | 117 178,69 € | 3 123 431,09 € |
| Année 2 | 115 744,61 € | 113 002,99 € | 3 007 686,48 € |
| Année 3 | 120 076,59 € | 108 671,01 € | 2 887 609,89 € |
| Année 4 | 124 570,72 € | 104 176,88 € | 2 763 039,17 € |
| Année 5 | 129 233,04 € | 99 514,56 € | 2 633 806,13 € |
| Année 6 | 134 069,82 € | 94 677,78 € | 2 499 736,31 € |
| Année 7 | 139 087,68 € | 89 659,92 € | 2 360 648,63 € |
| Année 8 | 144 293,31 € | 84 454,29 € | 2 216 355,32 € |
| Année 9 | 149 693,82 € | 79 053,78 € | 2 066 661,50 € |
| Année 10 | 155 296,41 € | 73 451,19 € | 1 911 365,09 € |
| Année 11 | 161 108,71 € | 67 638,89 € | 1 750 256,38 € |
| Année 12 | 167 138,54 € | 61 609,06 € | 1 583 117,84 € |
| Année 13 | 173 394,03 € | 55 353,57 € | 1 409 723,81 € |
| Année 14 | 179 883,68 € | 48 863,92 € | 1 229 840,13 € |
| Année 15 | 186 616,20 € | 42 131,40 € | 1 043 223,93 € |
| Année 16 | 193 600,71 € | 35 146,89 € | 849 623,22 € |
| Année 17 | 200 846,62 € | 27 900,98 € | 648 776,60 € |
| Année 18 | 208 363,70 € | 20 383,90 € | 440 412,90 € |
| Année 19 | 216 162,16 € | 12 585,44 € | 224 250,74 € |
| Année 20 | 224 250,74 € | 4 495,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 235 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 323 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.