Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 403,34 € | 17 403,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 737 € / mois | 49 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 800 € | 3 655 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 625 € | 3 469 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 325,03 € | 125 515,05 € | 3 301 674,97 € |
| Année 2 | 86 504,01 € | 122 336,07 € | 3 215 170,96 € |
| Année 3 | 89 804,25 € | 119 035,83 € | 3 125 366,71 € |
| Année 4 | 93 230,39 € | 115 609,69 € | 3 032 136,32 € |
| Année 5 | 96 787,23 € | 112 052,85 € | 2 935 349,09 € |
| Année 6 | 100 479,81 € | 108 360,27 € | 2 834 869,28 € |
| Année 7 | 104 313,24 € | 104 526,84 € | 2 730 556,04 € |
| Année 8 | 108 292,92 € | 100 547,16 € | 2 622 263,12 € |
| Année 9 | 112 424,46 € | 96 415,62 € | 2 509 838,66 € |
| Année 10 | 116 713,59 € | 92 126,49 € | 2 393 125,07 € |
| Année 11 | 121 166,35 € | 87 673,73 € | 2 271 958,72 € |
| Année 12 | 125 789,02 € | 83 051,06 € | 2 146 169,70 € |
| Année 13 | 130 588,02 € | 78 252,06 € | 2 015 581,68 € |
| Année 14 | 135 570,14 € | 73 269,94 € | 1 880 011,54 € |
| Année 15 | 140 742,29 € | 68 097,79 € | 1 739 269,25 € |
| Année 16 | 146 111,81 € | 62 728,27 € | 1 593 157,44 € |
| Année 17 | 151 686,16 € | 57 153,92 € | 1 441 471,28 € |
| Année 18 | 157 473,18 € | 51 366,90 € | 1 283 998,10 € |
| Année 19 | 163 480,99 € | 45 359,09 € | 1 120 517,11 € |
| Année 20 | 169 717,99 € | 39 122,09 € | 950 799,12 € |
| Année 21 | 176 192,96 € | 32 647,12 € | 774 606,16 € |
| Année 22 | 182 914,96 € | 25 925,12 € | 591 691,20 € |
| Année 23 | 189 893,38 € | 18 946,70 € | 401 797,82 € |
| Année 24 | 197 138,05 € | 11 702,03 € | 204 659,77 € |
| Année 25 | 204 659,77 € | 4 180,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 385 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.