Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 374,60 € | 19 374,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 711 € / mois | 55 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 040 € | 3 551 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 200 € | 3 370 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 396,72 € | 119 098,48 € | 3 174 603,28 € |
| Année 2 | 117 640,84 € | 114 854,36 € | 3 056 962,44 € |
| Année 3 | 122 043,82 € | 110 451,38 € | 2 934 918,62 € |
| Année 4 | 126 611,54 € | 105 883,66 € | 2 808 307,08 € |
| Année 5 | 131 350,25 € | 101 144,95 € | 2 676 956,83 € |
| Année 6 | 136 266,31 € | 96 228,89 € | 2 540 690,52 € |
| Année 7 | 141 366,34 € | 91 128,86 € | 2 399 324,18 € |
| Année 8 | 146 657,29 € | 85 837,91 € | 2 252 666,89 € |
| Année 9 | 152 146,23 € | 80 348,97 € | 2 100 520,66 € |
| Année 10 | 157 840,61 € | 74 654,59 € | 1 942 680,05 € |
| Année 11 | 163 748,13 € | 68 747,07 € | 1 778 931,92 € |
| Année 12 | 169 876,75 € | 62 618,45 € | 1 609 055,17 € |
| Année 13 | 176 234,75 € | 56 260,45 € | 1 432 820,42 € |
| Année 14 | 182 830,69 € | 49 664,51 € | 1 249 989,73 € |
| Année 15 | 189 673,52 € | 42 821,68 € | 1 060 316,21 € |
| Année 16 | 196 772,44 € | 35 722,76 € | 863 543,77 € |
| Année 17 | 204 137,04 € | 28 358,16 € | 659 406,73 € |
| Année 18 | 211 777,30 € | 20 717,90 € | 447 629,43 € |
| Année 19 | 219 703,53 € | 12 791,67 € | 227 925,90 € |
| Année 20 | 227 925,90 € | 4 568,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 288 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.