Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 669,22 € | 19 669,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 604 € / mois | 56 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 040 € | 3 605 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 450 € | 3 421 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 121,07 € | 120 909,57 € | 3 222 878,93 € |
| Année 2 | 119 429,72 € | 116 600,92 € | 3 103 449,21 € |
| Année 3 | 123 899,63 € | 112 131,01 € | 2 979 549,58 € |
| Année 4 | 128 536,82 € | 107 493,82 € | 2 851 012,76 € |
| Année 5 | 133 347,56 € | 102 683,08 € | 2 717 665,20 € |
| Année 6 | 138 338,39 € | 97 692,25 € | 2 579 326,81 € |
| Année 7 | 143 515,98 € | 92 514,66 € | 2 435 810,83 € |
| Année 8 | 148 887,38 € | 87 143,26 € | 2 286 923,45 € |
| Année 9 | 154 459,79 € | 81 570,85 € | 2 132 463,66 € |
| Année 10 | 160 240,77 € | 75 789,87 € | 1 972 222,89 € |
| Année 11 | 166 238,12 € | 69 792,52 € | 1 805 984,77 € |
| Année 12 | 172 459,92 € | 63 570,72 € | 1 633 524,85 € |
| Année 13 | 178 914,59 € | 57 116,05 € | 1 454 610,26 € |
| Année 14 | 185 610,86 € | 50 419,78 € | 1 268 999,40 € |
| Année 15 | 192 557,71 € | 43 472,93 € | 1 076 441,69 € |
| Année 16 | 199 764,58 € | 36 266,06 € | 876 677,11 € |
| Année 17 | 207 241,20 € | 28 789,44 € | 669 435,91 € |
| Année 18 | 214 997,64 € | 21 033,00 € | 454 438,27 € |
| Année 19 | 223 044,36 € | 12 986,28 € | 231 393,91 € |
| Année 20 | 231 393,91 € | 4 638,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 338 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 450 € (2,5%).