Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 161,70 € | 17 161,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 005 € / mois | 49 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 040 € | 3 605 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 450 € | 3 421 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 168,13 € | 123 772,27 € | 3 255 831,87 € |
| Année 2 | 85 302,95 € | 120 637,45 € | 3 170 528,92 € |
| Année 3 | 88 557,36 € | 117 383,04 € | 3 081 971,56 € |
| Année 4 | 91 935,92 € | 114 004,48 € | 2 990 035,64 € |
| Année 5 | 95 443,42 € | 110 496,98 € | 2 894 592,22 € |
| Année 6 | 99 084,69 € | 106 855,71 € | 2 795 507,53 € |
| Année 7 | 102 864,92 € | 103 075,48 € | 2 692 642,61 € |
| Année 8 | 106 789,34 € | 99 151,06 € | 2 585 853,27 € |
| Année 9 | 110 863,49 € | 95 076,91 € | 2 474 989,78 € |
| Année 10 | 115 093,06 € | 90 847,34 € | 2 359 896,72 € |
| Année 11 | 119 484,02 € | 86 456,38 € | 2 240 412,70 € |
| Année 12 | 124 042,48 € | 81 897,92 € | 2 116 370,22 € |
| Année 13 | 128 774,87 € | 77 165,53 € | 1 987 595,35 € |
| Année 14 | 133 687,79 € | 72 252,61 € | 1 853 907,56 € |
| Année 15 | 138 788,16 € | 67 152,24 € | 1 715 119,40 € |
| Année 16 | 144 083,09 € | 61 857,31 € | 1 571 036,31 € |
| Année 17 | 149 580,05 € | 56 360,35 € | 1 421 456,26 € |
| Année 18 | 155 286,72 € | 50 653,68 € | 1 266 169,54 € |
| Année 19 | 161 211,13 € | 44 729,27 € | 1 104 958,41 € |
| Année 20 | 167 361,54 € | 38 578,86 € | 937 596,87 € |
| Année 21 | 173 746,60 € | 32 193,80 € | 763 850,27 € |
| Année 22 | 180 375,26 € | 25 565,14 € | 583 475,01 € |
| Année 23 | 187 256,79 € | 18 683,61 € | 396 218,22 € |
| Année 24 | 194 400,91 € | 11 539,49 € | 201 817,31 € |
| Année 25 | 201 817,31 € | 4 122,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 338 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.