Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 418,77 € | 17 418,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 784 € / mois | 49 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 040 € | 3 659 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 700 € | 3 472 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 398,96 € | 125 626,28 € | 3 304 601,04 € |
| Année 2 | 86 580,76 € | 122 444,48 € | 3 218 020,28 € |
| Année 3 | 89 883,92 € | 119 141,32 € | 3 128 136,36 € |
| Année 4 | 93 313,10 € | 115 712,14 € | 3 034 823,26 € |
| Année 5 | 96 873,11 € | 112 152,13 € | 2 937 950,15 € |
| Année 6 | 100 568,95 € | 108 456,29 € | 2 837 381,20 € |
| Année 7 | 104 405,80 € | 104 619,44 € | 2 732 975,40 € |
| Année 8 | 108 389,00 € | 100 636,24 € | 2 624 586,40 € |
| Année 9 | 112 524,20 € | 96 501,04 € | 2 512 062,20 € |
| Année 10 | 116 817,11 € | 92 208,13 € | 2 395 245,09 € |
| Année 11 | 121 273,86 € | 87 751,38 € | 2 273 971,23 € |
| Année 12 | 125 900,59 € | 83 124,65 € | 2 148 070,64 € |
| Année 13 | 130 703,88 € | 78 321,36 € | 2 017 366,76 € |
| Année 14 | 135 690,39 € | 73 334,85 € | 1 881 676,37 € |
| Année 15 | 140 867,16 € | 68 158,08 € | 1 740 809,21 € |
| Année 16 | 146 241,44 € | 62 783,80 € | 1 594 567,77 € |
| Année 17 | 151 820,74 € | 57 204,50 € | 1 442 747,03 € |
| Année 18 | 157 612,89 € | 51 412,35 € | 1 285 134,14 € |
| Année 19 | 163 626,02 € | 45 399,22 € | 1 121 508,12 € |
| Année 20 | 169 868,59 € | 39 156,65 € | 951 639,53 € |
| Année 21 | 176 349,27 € | 32 675,97 € | 775 290,26 € |
| Année 22 | 183 077,24 € | 25 948,00 € | 592 213,02 € |
| Année 23 | 190 061,86 € | 18 963,38 € | 402 151,16 € |
| Année 24 | 197 312,95 € | 11 712,29 € | 204 838,21 € |
| Année 25 | 204 838,21 € | 4 184,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 388 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.