Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 488 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 932,90 € | 17 932,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 342 € / mois | 51 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 040 € | 3 767 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 200 € | 3 575 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 488 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 860,54 € | 129 334,26 € | 3 402 139,46 € |
| Année 2 | 89 136,24 € | 126 058,56 € | 3 313 003,22 € |
| Année 3 | 92 536,89 € | 122 657,91 € | 3 220 466,33 € |
| Année 4 | 96 067,29 € | 119 127,51 € | 3 124 399,04 € |
| Année 5 | 99 732,41 € | 115 462,39 € | 3 024 666,63 € |
| Année 6 | 103 537,30 € | 111 657,50 € | 2 921 129,33 € |
| Année 7 | 107 487,38 € | 107 707,42 € | 2 813 641,95 € |
| Année 8 | 111 588,18 € | 103 606,62 € | 2 702 053,77 € |
| Année 9 | 115 845,43 € | 99 349,37 € | 2 586 208,34 € |
| Année 10 | 120 265,06 € | 94 929,74 € | 2 465 943,28 € |
| Année 11 | 124 853,33 € | 90 341,47 € | 2 341 089,95 € |
| Année 12 | 129 616,64 € | 85 578,16 € | 2 211 473,31 € |
| Année 13 | 134 561,70 € | 80 633,10 € | 2 076 911,61 € |
| Année 14 | 139 695,39 € | 75 499,41 € | 1 937 216,22 € |
| Année 15 | 145 024,96 € | 70 169,84 € | 1 792 191,26 € |
| Année 16 | 150 557,84 € | 64 636,96 € | 1 641 633,42 € |
| Année 17 | 156 301,83 € | 58 892,97 € | 1 485 331,59 € |
| Année 18 | 162 264,93 € | 52 929,87 € | 1 323 066,66 € |
| Année 19 | 168 455,56 € | 46 739,24 € | 1 154 611,10 € |
| Année 20 | 174 882,37 € | 40 312,43 € | 979 728,73 € |
| Année 21 | 181 554,34 € | 33 640,46 € | 798 174,39 € |
| Année 22 | 188 480,88 € | 26 713,92 € | 609 693,51 € |
| Année 23 | 195 671,67 € | 19 523,13 € | 414 021,84 € |
| Année 24 | 203 136,80 € | 12 058,00 € | 210 885,04 € |
| Année 25 | 210 885,04 € | 4 308,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 488 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.