Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 488 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 056,92 € | 17 056,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 688 € / mois | 48 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 040 € | 3 767 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 200 € | 3 575 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 488 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 320,29 € | 145 362,75 € | 3 428 679,71 € |
| Année 2 | 61 860,28 € | 142 822,76 € | 3 366 819,43 € |
| Année 3 | 64 509,02 € | 140 174,02 € | 3 302 310,41 € |
| Année 4 | 67 271,15 € | 137 411,89 € | 3 235 039,26 € |
| Année 5 | 70 151,57 € | 134 531,47 € | 3 164 887,69 € |
| Année 6 | 73 155,33 € | 131 527,71 € | 3 091 732,36 € |
| Année 7 | 76 287,69 € | 128 395,35 € | 3 015 444,67 € |
| Année 8 | 79 554,17 € | 125 128,87 € | 2 935 890,50 € |
| Année 9 | 82 960,54 € | 121 722,50 € | 2 852 929,96 € |
| Année 10 | 86 512,76 € | 118 170,28 € | 2 766 417,20 € |
| Année 11 | 90 217,04 € | 114 466,00 € | 2 676 200,16 € |
| Année 12 | 94 079,97 € | 110 603,07 € | 2 582 120,19 € |
| Année 13 | 98 108,28 € | 106 574,76 € | 2 484 011,91 € |
| Année 14 | 102 309,08 € | 102 373,96 € | 2 381 702,83 € |
| Année 15 | 106 689,75 € | 97 993,29 € | 2 275 013,08 € |
| Année 16 | 111 257,99 € | 93 425,05 € | 2 163 755,09 € |
| Année 17 | 116 021,85 € | 88 661,19 € | 2 047 733,24 € |
| Année 18 | 120 989,66 € | 83 693,38 € | 1 926 743,58 € |
| Année 19 | 126 170,19 € | 78 512,85 € | 1 800 573,39 € |
| Année 20 | 131 572,56 € | 73 110,48 € | 1 669 000,83 € |
| Année 21 | 137 206,24 € | 67 476,80 € | 1 531 794,59 € |
| Année 22 | 143 081,12 € | 61 601,92 € | 1 388 713,47 € |
| Année 23 | 149 207,57 € | 55 475,47 € | 1 239 505,90 € |
| Année 24 | 155 596,35 € | 49 086,69 € | 1 083 909,55 € |
| Année 25 | 162 258,68 € | 42 424,36 € | 921 650,87 € |
| Année 26 | 169 206,27 € | 35 476,77 € | 752 444,60 € |
| Année 27 | 176 451,34 € | 28 231,70 € | 575 993,26 € |
| Année 28 | 184 006,64 € | 20 676,40 € | 391 986,62 € |
| Année 29 | 191 885,44 € | 12 797,60 € | 200 101,18 € |
| Année 30 | 200 101,18 € | 4 581,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 488 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 856 € pour cette enveloppe de financement.