Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 072,36 € | 25 072,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 977 € / mois | 71 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 040 € | 3 767 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 200 € | 3 575 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 914,65 € | 121 953,67 € | 3 309 085,35 € |
| Année 2 | 185 425,97 € | 115 442,35 € | 3 123 659,38 € |
| Année 3 | 192 174,23 € | 108 694,09 € | 2 931 485,15 € |
| Année 4 | 199 168,07 € | 101 700,25 € | 2 732 317,08 € |
| Année 5 | 206 416,46 € | 94 451,86 € | 2 525 900,62 € |
| Année 6 | 213 928,65 € | 86 939,67 € | 2 311 971,97 € |
| Année 7 | 221 714,22 € | 79 154,10 € | 2 090 257,75 € |
| Année 8 | 229 783,10 € | 71 085,22 € | 1 860 474,65 € |
| Année 9 | 238 145,67 € | 62 722,65 € | 1 622 328,98 € |
| Année 10 | 246 812,57 € | 54 055,75 € | 1 375 516,41 € |
| Année 11 | 255 794,92 € | 45 073,40 € | 1 119 721,49 € |
| Année 12 | 265 104,12 € | 35 764,20 € | 854 617,37 € |
| Année 13 | 274 752,14 € | 26 116,18 € | 579 865,23 € |
| Année 14 | 284 751,28 € | 16 117,04 € | 295 113,95 € |
| Année 15 | 295 113,95 € | 5 754,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 488 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 635 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.