Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 353,54 € | 24 353,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 799 € / mois | 69 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 040 € | 3 659 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 700 € | 3 472 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 785,20 € | 118 457,28 € | 3 214 214,80 € |
| Année 2 | 180 109,83 € | 112 132,65 € | 3 034 104,97 € |
| Année 3 | 186 664,59 € | 105 577,89 € | 2 847 440,38 € |
| Année 4 | 193 457,97 € | 98 784,51 € | 2 653 982,41 € |
| Année 5 | 200 498,53 € | 91 743,95 € | 2 453 483,88 € |
| Année 6 | 207 795,33 € | 84 447,15 € | 2 245 688,55 € |
| Année 7 | 215 357,68 € | 76 884,80 € | 2 030 330,87 € |
| Année 8 | 223 195,26 € | 69 047,22 € | 1 807 135,61 € |
| Année 9 | 231 318,07 € | 60 924,41 € | 1 575 817,54 € |
| Année 10 | 239 736,48 € | 52 506,00 € | 1 336 081,06 € |
| Année 11 | 248 461,30 € | 43 781,18 € | 1 087 619,76 € |
| Année 12 | 257 503,64 € | 34 738,84 € | 830 116,12 € |
| Année 13 | 266 875,01 € | 25 367,47 € | 563 241,11 € |
| Année 14 | 276 587,49 € | 15 654,99 € | 286 653,62 € |
| Année 15 | 286 653,62 € | 5 589,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 388 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.