Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 994,13 € | 23 994,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 709 € / mois | 68 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 040 € | 3 605 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 450 € | 3 421 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 220,45 € | 116 709,11 € | 3 166 779,55 € |
| Année 2 | 177 451,76 € | 110 477,80 € | 2 989 327,79 € |
| Année 3 | 183 909,81 € | 104 019,75 € | 2 805 417,98 € |
| Année 4 | 190 602,90 € | 97 326,66 € | 2 614 815,08 € |
| Année 5 | 197 539,55 € | 90 390,01 € | 2 417 275,53 € |
| Année 6 | 204 728,67 € | 83 200,89 € | 2 212 546,86 € |
| Année 7 | 212 179,44 € | 75 750,12 € | 2 000 367,42 € |
| Année 8 | 219 901,34 € | 68 028,22 € | 1 780 466,08 € |
| Année 9 | 227 904,28 € | 60 025,28 € | 1 552 561,80 € |
| Année 10 | 236 198,45 € | 51 731,11 € | 1 316 363,35 € |
| Année 11 | 244 794,50 € | 43 135,06 € | 1 071 568,85 € |
| Année 12 | 253 703,38 € | 34 226,18 € | 817 865,47 € |
| Année 13 | 262 936,48 € | 24 993,08 € | 554 928,99 € |
| Année 14 | 272 505,60 € | 15 423,96 € | 282 423,39 € |
| Année 15 | 282 423,39 € | 5 506,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 338 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.