Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 553,10 € | 20 553,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 282 € / mois | 58 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 040 € | 3 767 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 200 € | 3 575 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 294,30 € | 126 342,90 € | 3 367 705,70 € |
| Année 2 | 124 796,57 € | 121 840,63 € | 3 242 909,13 € |
| Année 3 | 129 467,34 € | 117 169,86 € | 3 113 441,79 € |
| Année 4 | 134 312,92 € | 112 324,28 € | 2 979 128,87 € |
| Année 5 | 139 339,86 € | 107 297,34 € | 2 839 789,01 € |
| Année 6 | 144 554,95 € | 102 082,25 € | 2 695 234,06 € |
| Année 7 | 149 965,24 € | 96 671,96 € | 2 545 268,82 € |
| Année 8 | 155 577,97 € | 91 059,23 € | 2 389 690,85 € |
| Année 9 | 161 400,81 € | 85 236,39 € | 2 228 290,04 € |
| Année 10 | 167 441,58 € | 79 195,62 € | 2 060 848,46 € |
| Année 11 | 173 708,41 € | 72 928,79 € | 1 887 140,05 € |
| Année 12 | 180 209,80 € | 66 427,40 € | 1 706 930,25 € |
| Année 13 | 186 954,55 € | 59 682,65 € | 1 519 975,70 € |
| Année 14 | 193 951,71 € | 52 685,49 € | 1 326 023,99 € |
| Année 15 | 201 210,77 € | 45 426,43 € | 1 124 813,22 € |
| Année 16 | 208 741,48 € | 37 895,72 € | 916 071,74 € |
| Année 17 | 216 554,07 € | 30 083,13 € | 699 517,67 € |
| Année 18 | 224 659,07 € | 21 978,13 € | 474 858,60 € |
| Année 19 | 233 067,39 € | 13 569,81 € | 241 791,21 € |
| Année 20 | 241 791,21 € | 4 846,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 488 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 348 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.