Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 142,35 € | 21 142,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 068 € / mois | 60 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 040 € | 3 875 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 700 € | 3 677 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 743,09 € | 129 965,11 € | 3 464 256,91 € |
| Année 2 | 128 374,44 € | 125 333,76 € | 3 335 882,47 € |
| Année 3 | 133 179,11 € | 120 529,09 € | 3 202 703,36 € |
| Année 4 | 138 163,62 € | 115 544,58 € | 3 064 539,74 € |
| Année 5 | 143 334,68 € | 110 373,52 € | 2 921 205,06 € |
| Année 6 | 148 699,27 € | 105 008,93 € | 2 772 505,79 € |
| Année 7 | 154 264,65 € | 99 443,55 € | 2 618 241,14 € |
| Année 8 | 160 038,34 € | 93 669,86 € | 2 458 202,80 € |
| Année 9 | 166 028,10 € | 87 680,10 € | 2 292 174,70 € |
| Année 10 | 172 242,05 € | 81 466,15 € | 2 119 932,65 € |
| Année 11 | 178 688,56 € | 75 019,64 € | 1 941 244,09 € |
| Année 12 | 185 376,34 € | 68 331,86 € | 1 755 867,75 € |
| Année 13 | 192 314,42 € | 61 393,78 € | 1 563 553,33 € |
| Année 14 | 199 512,22 € | 54 195,98 € | 1 364 041,11 € |
| Année 15 | 206 979,38 € | 46 728,82 € | 1 157 061,73 € |
| Année 16 | 214 726,00 € | 38 982,20 € | 942 335,73 € |
| Année 17 | 222 762,56 € | 30 945,64 € | 719 573,17 € |
| Année 18 | 231 099,94 € | 22 608,26 € | 488 473,23 € |
| Année 19 | 239 749,33 € | 13 958,87 € | 248 723,90 € |
| Année 20 | 248 723,90 € | 4 985,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 588 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.