Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 731,61 € | 21 731,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 853 € / mois | 62 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 040 € | 3 983 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 200 € | 3 780 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 191,98 € | 133 587,34 € | 3 560 808,02 € |
| Année 2 | 131 952,40 € | 128 826,92 € | 3 428 855,62 € |
| Année 3 | 136 891,01 € | 123 888,31 € | 3 291 964,61 € |
| Année 4 | 142 014,44 € | 118 764,88 € | 3 149 950,17 € |
| Année 5 | 147 329,62 € | 113 449,70 € | 3 002 620,55 € |
| Année 6 | 152 843,72 € | 107 935,60 € | 2 849 776,83 € |
| Année 7 | 158 564,23 € | 102 215,09 € | 2 691 212,60 € |
| Année 8 | 164 498,82 € | 96 280,50 € | 2 526 713,78 € |
| Année 9 | 170 655,56 € | 90 123,76 € | 2 356 058,22 € |
| Année 10 | 177 042,69 € | 83 736,63 € | 2 179 015,53 € |
| Année 11 | 183 668,87 € | 77 110,45 € | 1 995 346,66 € |
| Année 12 | 190 543,07 € | 70 236,25 € | 1 804 803,59 € |
| Année 13 | 197 674,55 € | 63 104,77 € | 1 607 129,04 € |
| Année 14 | 205 072,92 € | 55 706,40 € | 1 402 056,12 € |
| Année 15 | 212 748,21 € | 48 031,11 € | 1 189 307,91 € |
| Année 16 | 220 710,76 € | 40 068,56 € | 968 597,15 € |
| Année 17 | 228 971,31 € | 31 808,01 € | 739 625,84 € |
| Année 18 | 237 541,03 € | 23 238,29 € | 502 084,81 € |
| Année 19 | 246 431,50 € | 14 347,82 € | 255 653,31 € |
| Année 20 | 255 653,31 € | 5 124,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 688 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 200 € (2,5%).