Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 961,16 € | 18 961,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 458 € / mois | 54 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 040 € | 3 983 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 200 € | 3 780 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 783,73 € | 136 750,19 € | 3 597 216,27 € |
| Année 2 | 94 247,22 € | 133 286,70 € | 3 502 969,05 € |
| Année 3 | 97 842,88 € | 129 691,04 € | 3 405 126,17 € |
| Année 4 | 101 575,72 € | 125 958,20 € | 3 303 550,45 € |
| Année 5 | 105 450,96 € | 122 082,96 € | 3 198 099,49 € |
| Année 6 | 109 474,03 € | 118 059,89 € | 3 088 625,46 € |
| Année 7 | 113 650,63 € | 113 883,29 € | 2 974 974,83 € |
| Année 8 | 117 986,55 € | 109 547,37 € | 2 856 988,28 € |
| Année 9 | 122 487,88 € | 105 046,04 € | 2 734 500,40 € |
| Année 10 | 127 160,98 € | 100 372,94 € | 2 607 339,42 € |
| Année 11 | 132 012,31 € | 95 521,61 € | 2 475 327,11 € |
| Année 12 | 137 048,73 € | 90 485,19 € | 2 338 278,38 € |
| Année 13 | 142 277,35 € | 85 256,57 € | 2 196 001,03 € |
| Année 14 | 147 705,42 € | 79 828,50 € | 2 048 295,61 € |
| Année 15 | 153 340,57 € | 74 193,35 € | 1 894 955,04 € |
| Année 16 | 159 190,70 € | 68 343,22 € | 1 735 764,34 € |
| Année 17 | 165 264,03 € | 62 269,89 € | 1 570 500,31 € |
| Année 18 | 171 569,07 € | 55 964,85 € | 1 398 931,24 € |
| Année 19 | 178 114,65 € | 49 419,27 € | 1 220 816,59 € |
| Année 20 | 184 909,97 € | 42 623,95 € | 1 035 906,62 € |
| Année 21 | 191 964,50 € | 35 569,42 € | 843 942,12 € |
| Année 22 | 199 288,19 € | 28 245,73 € | 644 653,93 € |
| Année 23 | 206 891,30 € | 20 642,62 € | 437 762,63 € |
| Année 24 | 214 784,46 € | 12 749,46 € | 222 978,17 € |
| Année 25 | 222 978,17 € | 4 555,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 688 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.