Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 447,03 € | 18 447,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 900 € / mois | 52 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 040 € | 3 875 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 700 € | 3 677 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 322,14 € | 133 042,22 € | 3 499 677,86 € |
| Année 2 | 91 691,74 € | 129 672,62 € | 3 407 986,12 € |
| Année 3 | 95 189,91 € | 126 174,45 € | 3 312 796,21 € |
| Année 4 | 98 821,52 € | 122 542,84 € | 3 213 974,69 € |
| Année 5 | 102 591,68 € | 118 772,68 € | 3 111 383,01 € |
| Année 6 | 106 505,69 € | 114 858,67 € | 3 004 877,32 € |
| Année 7 | 110 569,03 € | 110 795,33 € | 2 894 308,29 € |
| Année 8 | 114 787,38 € | 106 576,98 € | 2 779 520,91 € |
| Année 9 | 119 166,64 € | 102 197,72 € | 2 660 354,27 € |
| Année 10 | 123 713,02 € | 97 651,34 € | 2 536 641,25 € |
| Année 11 | 128 432,83 € | 92 931,53 € | 2 408 208,42 € |
| Année 12 | 133 332,72 € | 88 031,64 € | 2 274 875,70 € |
| Année 13 | 138 419,51 € | 82 944,85 € | 2 136 456,19 € |
| Année 14 | 143 700,40 € | 77 663,96 € | 1 992 755,79 € |
| Année 15 | 149 182,75 € | 72 181,61 € | 1 843 573,04 € |
| Année 16 | 154 874,27 € | 66 490,09 € | 1 688 698,77 € |
| Année 17 | 160 782,94 € | 60 581,42 € | 1 527 915,83 € |
| Année 18 | 166 917,00 € | 54 447,36 € | 1 360 998,83 € |
| Année 19 | 173 285,11 € | 48 079,25 € | 1 187 713,72 € |
| Année 20 | 179 896,14 € | 41 468,22 € | 1 007 817,58 € |
| Année 21 | 186 759,43 € | 34 604,93 € | 821 058,15 € |
| Année 22 | 193 884,54 € | 27 479,82 € | 627 173,61 € |
| Année 23 | 201 281,49 € | 20 082,87 € | 425 892,12 € |
| Année 24 | 208 960,62 € | 12 403,74 € | 216 931,50 € |
| Année 25 | 216 931,50 € | 4 431,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 588 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 706 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.