Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 034,95 € | 18 034,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 651 € / mois | 51 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 040 € | 3 983 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 200 € | 3 780 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 721,65 € | 153 697,75 € | 3 625 278,35 € |
| Année 2 | 65 407,29 € | 151 012,11 € | 3 559 871,06 € |
| Année 3 | 68 207,89 € | 148 211,51 € | 3 491 663,17 € |
| Année 4 | 71 128,41 € | 145 290,99 € | 3 420 534,76 € |
| Année 5 | 74 173,98 € | 142 245,42 € | 3 346 360,78 € |
| Année 6 | 77 349,97 € | 139 069,43 € | 3 269 010,81 € |
| Année 7 | 80 661,96 € | 135 757,44 € | 3 188 348,85 € |
| Année 8 | 84 115,72 € | 132 303,68 € | 3 104 233,13 € |
| Année 9 | 87 717,37 € | 128 702,03 € | 3 016 515,76 € |
| Année 10 | 91 473,28 € | 124 946,12 € | 2 925 042,48 € |
| Année 11 | 95 389,97 € | 121 029,43 € | 2 829 652,51 € |
| Année 12 | 99 474,37 € | 116 945,03 € | 2 730 178,14 € |
| Année 13 | 103 733,68 € | 112 685,72 € | 2 626 444,46 € |
| Année 14 | 108 175,34 € | 108 244,06 € | 2 518 269,12 € |
| Année 15 | 112 807,20 € | 103 612,20 € | 2 405 461,92 € |
| Année 16 | 117 637,37 € | 98 782,03 € | 2 287 824,55 € |
| Année 17 | 122 674,36 € | 93 745,04 € | 2 165 150,19 € |
| Année 18 | 127 927,05 € | 88 492,35 € | 2 037 223,14 € |
| Année 19 | 133 404,64 € | 83 014,76 € | 1 903 818,50 € |
| Année 20 | 139 116,78 € | 77 302,62 € | 1 764 701,72 € |
| Année 21 | 145 073,46 € | 71 345,94 € | 1 619 628,26 € |
| Année 22 | 151 285,21 € | 65 134,19 € | 1 468 343,05 € |
| Année 23 | 157 762,94 € | 58 656,46 € | 1 310 580,11 € |
| Année 24 | 164 518,04 € | 51 901,36 € | 1 146 062,07 € |
| Année 25 | 171 562,37 € | 44 857,03 € | 974 499,70 € |
| Année 26 | 178 908,34 € | 37 511,06 € | 795 591,36 € |
| Année 27 | 186 568,83 € | 29 850,57 € | 609 022,53 € |
| Année 28 | 194 557,34 € | 21 862,06 € | 414 465,19 € |
| Année 29 | 202 887,89 € | 13 531,51 € | 211 577,30 € |
| Année 30 | 211 577,30 € | 4 844,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 688 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.