Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 509,99 € | 26 509,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 333 € / mois | 75 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 040 € | 3 983 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 200 € | 3 780 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 173,48 € | 128 946,40 € | 3 498 826,52 € |
| Année 2 | 196 058,11 € | 122 061,77 € | 3 302 768,41 € |
| Année 3 | 203 193,31 € | 114 926,57 € | 3 099 575,10 € |
| Année 4 | 210 588,17 € | 107 531,71 € | 2 888 986,93 € |
| Année 5 | 218 252,19 € | 99 867,69 € | 2 670 734,74 € |
| Année 6 | 226 195,11 € | 91 924,77 € | 2 444 539,63 € |
| Année 7 | 234 427,09 € | 83 692,79 € | 2 210 112,54 € |
| Année 8 | 242 958,66 € | 75 161,22 € | 1 967 153,88 € |
| Année 9 | 251 800,74 € | 66 319,14 € | 1 715 353,14 € |
| Année 10 | 260 964,59 € | 57 155,29 € | 1 454 388,55 € |
| Année 11 | 270 461,96 € | 47 657,92 € | 1 183 926,59 € |
| Année 12 | 280 304,96 € | 37 814,92 € | 903 621,63 € |
| Année 13 | 290 506,19 € | 27 613,69 € | 613 115,44 € |
| Année 14 | 301 078,67 € | 17 041,21 € | 312 036,77 € |
| Année 15 | 312 036,77 € | 6 083,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 688 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 368 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.