Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 320,86 € | 22 320,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 639 € / mois | 63 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 040 € | 4 091 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 700 € | 3 882 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 640,79 € | 137 209,53 € | 3 657 359,21 € |
| Année 2 | 135 530,27 € | 132 320,05 € | 3 521 828,94 € |
| Année 3 | 140 602,79 € | 127 247,53 € | 3 381 226,15 € |
| Année 4 | 145 865,13 € | 121 985,19 € | 3 235 361,02 € |
| Année 5 | 151 324,45 € | 116 525,87 € | 3 084 036,57 € |
| Année 6 | 156 988,07 € | 110 862,25 € | 2 927 048,50 € |
| Année 7 | 162 863,68 € | 104 986,64 € | 2 764 184,82 € |
| Année 8 | 168 959,19 € | 98 891,13 € | 2 595 225,63 € |
| Année 9 | 175 282,86 € | 92 567,46 € | 2 419 942,77 € |
| Année 10 | 181 843,16 € | 86 007,16 € | 2 238 099,61 € |
| Année 11 | 188 649,03 € | 79 201,29 € | 2 049 450,58 € |
| Année 12 | 195 709,60 € | 72 140,72 € | 1 853 740,98 € |
| Année 13 | 203 034,44 € | 64 815,88 € | 1 650 706,54 € |
| Année 14 | 210 633,44 € | 57 216,88 € | 1 440 073,10 € |
| Année 15 | 218 516,83 € | 49 333,49 € | 1 221 556,27 € |
| Année 16 | 226 695,28 € | 41 155,04 € | 994 860,99 € |
| Année 17 | 235 179,80 € | 32 670,52 € | 759 681,19 € |
| Année 18 | 243 981,91 € | 23 868,41 € | 515 699,28 € |
| Année 19 | 253 113,43 € | 14 736,89 € | 262 585,85 € |
| Année 20 | 262 585,85 € | 5 263,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 788 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.