Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 838 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 615,48 € | 22 615,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 532 € / mois | 64 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 040 € | 4 145 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 950 € | 3 933 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 365,12 € | 139 020,64 € | 3 705 634,88 € |
| Année 2 | 137 319,14 € | 134 066,62 € | 3 568 315,74 € |
| Année 3 | 142 458,62 € | 128 927,14 € | 3 425 857,12 € |
| Année 4 | 147 790,40 € | 123 595,36 € | 3 278 066,72 € |
| Année 5 | 153 321,79 € | 118 063,97 € | 3 124 744,93 € |
| Année 6 | 159 060,18 € | 112 325,58 € | 2 965 684,75 € |
| Année 7 | 165 013,33 € | 106 372,43 € | 2 800 671,42 € |
| Année 8 | 171 189,29 € | 100 196,47 € | 2 629 482,13 € |
| Année 9 | 177 596,39 € | 93 789,37 € | 2 451 885,74 € |
| Année 10 | 184 243,34 € | 87 142,42 € | 2 267 642,40 € |
| Année 11 | 191 139,00 € | 80 246,76 € | 2 076 503,40 € |
| Année 12 | 198 292,79 € | 73 092,97 € | 1 878 210,61 € |
| Année 13 | 205 714,29 € | 65 671,47 € | 1 672 496,32 € |
| Année 14 | 213 413,60 € | 57 972,16 € | 1 459 082,72 € |
| Année 15 | 221 401,02 € | 49 984,74 € | 1 237 681,70 € |
| Année 16 | 229 687,44 € | 41 698,32 € | 1 007 994,26 € |
| Année 17 | 238 283,96 € | 33 101,80 € | 769 710,30 € |
| Année 18 | 247 202,24 € | 24 183,52 € | 522 508,06 € |
| Année 19 | 256 454,29 € | 14 931,47 € | 266 053,77 € |
| Année 20 | 266 053,77 € | 5 333,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 838 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.