Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 940,62 € | 16 940,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 335 € / mois | 48 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 600 € | 3 558 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 375 € | 3 377 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 109,58 € | 122 177,86 € | 3 213 890,42 € |
| Année 2 | 84 204,03 € | 119 083,41 € | 3 129 686,39 € |
| Année 3 | 87 416,51 € | 115 870,93 € | 3 042 269,88 € |
| Année 4 | 90 751,57 € | 112 535,87 € | 2 951 518,31 € |
| Année 5 | 94 213,87 € | 109 073,57 € | 2 857 304,44 € |
| Année 6 | 97 808,24 € | 105 479,20 € | 2 759 496,20 € |
| Année 7 | 101 539,76 € | 101 747,68 € | 2 657 956,44 € |
| Année 8 | 105 413,63 € | 97 873,81 € | 2 552 542,81 € |
| Année 9 | 109 435,30 € | 93 852,14 € | 2 443 107,51 € |
| Année 10 | 113 610,38 € | 89 677,06 € | 2 329 497,13 € |
| Année 11 | 117 944,78 € | 85 342,66 € | 2 211 552,35 € |
| Année 12 | 122 444,52 € | 80 842,92 € | 2 089 107,83 € |
| Année 13 | 127 115,95 € | 76 171,49 € | 1 961 991,88 € |
| Année 14 | 131 965,57 € | 71 321,87 € | 1 830 026,31 € |
| Année 15 | 137 000,23 € | 66 287,21 € | 1 693 026,08 € |
| Année 16 | 142 226,96 € | 61 060,48 € | 1 550 799,12 € |
| Année 17 | 147 653,09 € | 55 634,35 € | 1 403 146,03 € |
| Année 18 | 153 286,26 € | 50 001,18 € | 1 249 859,77 € |
| Année 19 | 159 134,32 € | 44 153,12 € | 1 090 725,45 € |
| Année 20 | 165 205,52 € | 38 081,92 € | 925 519,93 € |
| Année 21 | 171 508,31 € | 31 779,13 € | 754 011,62 € |
| Année 22 | 178 051,57 € | 25 235,87 € | 575 960,05 € |
| Année 23 | 184 844,46 € | 18 442,98 € | 391 115,59 € |
| Année 24 | 191 896,53 € | 11 390,91 € | 199 219,06 € |
| Année 25 | 199 219,06 € | 4 069,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 295 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.