Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 295 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 113,12 € | 16 113,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 828 € / mois | 46 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 600 € | 3 558 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 375 € | 3 377 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 295 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 038,01 € | 137 319,43 € | 3 238 961,99 € |
| Année 2 | 58 437,43 € | 134 920,01 € | 3 180 524,56 € |
| Année 3 | 60 939,61 € | 132 417,83 € | 3 119 584,95 € |
| Année 4 | 63 548,92 € | 129 808,52 € | 3 056 036,03 € |
| Année 5 | 66 269,96 € | 127 087,48 € | 2 989 766,07 € |
| Année 6 | 69 107,51 € | 124 249,93 € | 2 920 658,56 € |
| Année 7 | 72 066,55 € | 121 290,89 € | 2 848 592,01 € |
| Année 8 | 75 152,32 € | 118 205,12 € | 2 773 439,69 € |
| Année 9 | 78 370,17 € | 114 987,27 € | 2 695 069,52 € |
| Année 10 | 81 725,83 € | 111 631,61 € | 2 613 343,69 € |
| Année 11 | 85 225,19 € | 108 132,25 € | 2 528 118,50 € |
| Année 12 | 88 874,35 € | 104 483,09 € | 2 439 244,15 € |
| Année 13 | 92 679,76 € | 100 677,68 € | 2 346 564,39 € |
| Année 14 | 96 648,14 € | 96 709,30 € | 2 249 916,25 € |
| Année 15 | 100 786,41 € | 92 571,03 € | 2 149 129,84 € |
| Année 16 | 105 101,89 € | 88 255,55 € | 2 044 027,95 € |
| Année 17 | 109 602,14 € | 83 755,30 € | 1 934 425,81 € |
| Année 18 | 114 295,07 € | 79 062,37 € | 1 820 130,74 € |
| Année 19 | 119 188,98 € | 74 168,46 € | 1 700 941,76 € |
| Année 20 | 124 292,41 € | 69 065,03 € | 1 576 649,35 € |
| Année 21 | 129 614,35 € | 63 743,09 € | 1 447 035,00 € |
| Année 22 | 135 164,18 € | 58 193,26 € | 1 311 870,82 € |
| Année 23 | 140 951,64 € | 52 405,80 € | 1 170 919,18 € |
| Année 24 | 146 986,91 € | 46 370,53 € | 1 023 932,27 € |
| Année 25 | 153 280,62 € | 40 076,82 € | 870 651,65 € |
| Année 26 | 159 843,76 € | 33 513,68 € | 710 807,89 € |
| Année 27 | 166 687,97 € | 26 669,47 € | 544 119,92 € |
| Année 28 | 173 825,21 € | 19 532,23 € | 370 294,71 € |
| Année 29 | 181 268,04 € | 12 089,40 € | 189 026,67 € |
| Année 30 | 189 026,67 € | 4 327,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 295 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 037 €.