Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 195 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 624,10 € | 15 624,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 346 € / mois | 44 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 600 € | 3 450 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 875 € | 3 274 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 195 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 337,29 € | 133 151,91 € | 3 140 662,71 € |
| Année 2 | 56 663,89 € | 130 825,31 € | 3 083 998,82 € |
| Année 3 | 59 090,12 € | 128 399,08 € | 3 024 908,70 € |
| Année 4 | 61 620,23 € | 125 868,97 € | 2 963 288,47 € |
| Année 5 | 64 258,69 € | 123 230,51 € | 2 899 029,78 € |
| Année 6 | 67 010,14 € | 120 479,06 € | 2 832 019,64 € |
| Année 7 | 69 879,36 € | 117 609,84 € | 2 762 140,28 € |
| Année 8 | 72 871,46 € | 114 617,74 € | 2 689 268,82 € |
| Année 9 | 75 991,68 € | 111 497,52 € | 2 613 277,14 € |
| Année 10 | 79 245,48 € | 108 243,72 € | 2 534 031,66 € |
| Année 11 | 82 638,62 € | 104 850,58 € | 2 451 393,04 € |
| Année 12 | 86 177,03 € | 101 312,17 € | 2 365 216,01 € |
| Année 13 | 89 866,96 € | 97 622,24 € | 2 275 349,05 € |
| Année 14 | 93 714,89 € | 93 774,31 € | 2 181 634,16 € |
| Année 15 | 97 727,58 € | 89 761,62 € | 2 083 906,58 € |
| Année 16 | 101 912,08 € | 85 577,12 € | 1 981 994,50 € |
| Année 17 | 106 275,75 € | 81 213,45 € | 1 875 718,75 € |
| Année 18 | 110 826,27 € | 76 662,93 € | 1 764 892,48 € |
| Année 19 | 115 571,64 € | 71 917,56 € | 1 649 320,84 € |
| Année 20 | 120 520,19 € | 66 969,01 € | 1 528 800,65 € |
| Année 21 | 125 680,60 € | 61 808,60 € | 1 403 120,05 € |
| Année 22 | 131 061,99 € | 56 427,21 € | 1 272 058,06 € |
| Année 23 | 136 673,83 € | 50 815,37 € | 1 135 384,23 € |
| Année 24 | 142 525,93 € | 44 963,27 € | 992 858,30 € |
| Année 25 | 148 628,60 € | 38 860,60 € | 844 229,70 € |
| Année 26 | 154 992,58 € | 32 496,62 € | 689 237,12 € |
| Année 27 | 161 629,05 € | 25 860,15 € | 527 608,07 € |
| Année 28 | 168 549,67 € | 18 939,53 € | 359 058,40 € |
| Année 29 | 175 766,64 € | 11 722,56 € | 183 291,76 € |
| Année 30 | 183 291,76 € | 4 196,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 195 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 255 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.