Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 195 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 826,59 € | 18 826,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 050 € / mois | 53 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 600 € | 3 450 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 875 € | 3 274 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 189,28 € | 115 729,80 € | 3 084 810,72 € |
| Année 2 | 114 313,34 € | 111 605,74 € | 2 970 497,38 € |
| Année 3 | 118 591,76 € | 107 327,32 € | 2 851 905,62 € |
| Année 4 | 123 030,30 € | 102 888,78 € | 2 728 875,32 € |
| Année 5 | 127 634,96 € | 98 284,12 € | 2 601 240,36 € |
| Année 6 | 132 411,95 € | 93 507,13 € | 2 468 828,41 € |
| Année 7 | 137 367,76 € | 88 551,32 € | 2 331 460,65 € |
| Année 8 | 142 509,03 € | 83 410,05 € | 2 188 951,62 € |
| Année 9 | 147 842,73 € | 78 076,35 € | 2 041 108,89 € |
| Année 10 | 153 376,06 € | 72 543,02 € | 1 887 732,83 € |
| Année 11 | 159 116,46 € | 66 802,62 € | 1 728 616,37 € |
| Année 12 | 165 071,74 € | 60 847,34 € | 1 563 544,63 € |
| Année 13 | 171 249,89 € | 54 669,19 € | 1 392 294,74 € |
| Année 14 | 177 659,27 € | 48 259,81 € | 1 214 635,47 € |
| Année 15 | 184 308,53 € | 41 610,55 € | 1 030 326,94 € |
| Année 16 | 191 206,68 € | 34 712,40 € | 839 120,26 € |
| Année 17 | 198 362,99 € | 27 556,09 € | 640 757,27 € |
| Année 18 | 205 787,12 € | 20 131,96 € | 434 970,15 € |
| Année 19 | 213 489,13 € | 12 429,95 € | 221 481,02 € |
| Année 20 | 221 481,02 € | 4 439,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 195 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 319 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.