Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 245 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 868,61 € | 15 868,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 087 € / mois | 45 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 600 € | 3 504 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 125 € | 3 326 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 245 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 187,65 € | 135 235,67 € | 3 189 812,35 € |
| Année 2 | 57 550,64 € | 132 872,68 € | 3 132 261,71 € |
| Année 3 | 60 014,85 € | 130 408,47 € | 3 072 246,86 € |
| Année 4 | 62 584,59 € | 127 838,73 € | 3 009 662,27 € |
| Année 5 | 65 264,32 € | 125 159,00 € | 2 944 397,95 € |
| Année 6 | 68 058,84 € | 122 364,48 € | 2 876 339,11 € |
| Année 7 | 70 972,96 € | 119 450,36 € | 2 805 366,15 € |
| Année 8 | 74 011,87 € | 116 411,45 € | 2 731 354,28 € |
| Année 9 | 77 180,93 € | 113 242,39 € | 2 654 173,35 € |
| Année 10 | 80 485,65 € | 109 937,67 € | 2 573 687,70 € |
| Année 11 | 83 931,90 € | 106 491,42 € | 2 489 755,80 € |
| Année 12 | 87 525,68 € | 102 897,64 € | 2 402 230,12 € |
| Année 13 | 91 273,37 € | 99 149,95 € | 2 310 956,75 € |
| Année 14 | 95 181,51 € | 95 241,81 € | 2 215 775,24 € |
| Année 15 | 99 257,00 € | 91 166,32 € | 2 116 518,24 € |
| Année 16 | 103 506,98 € | 86 916,34 € | 2 013 011,26 € |
| Année 17 | 107 938,94 € | 82 484,38 € | 1 905 072,32 € |
| Année 18 | 112 560,67 € | 77 862,65 € | 1 792 511,65 € |
| Année 19 | 117 380,30 € | 73 043,02 € | 1 675 131,35 € |
| Année 20 | 122 406,30 € | 68 017,02 € | 1 552 725,05 € |
| Année 21 | 127 647,47 € | 62 775,85 € | 1 425 077,58 € |
| Année 22 | 133 113,08 € | 57 310,24 € | 1 291 964,50 € |
| Année 23 | 138 812,72 € | 51 610,60 € | 1 153 151,78 € |
| Année 24 | 144 756,42 € | 45 666,90 € | 1 008 395,36 € |
| Année 25 | 150 954,60 € | 39 468,72 € | 857 440,76 € |
| Année 26 | 157 418,16 € | 33 005,16 € | 700 022,60 € |
| Année 27 | 164 158,51 € | 26 264,81 € | 535 864,09 € |
| Année 28 | 171 187,45 € | 19 235,87 € | 364 676,64 € |
| Année 29 | 178 517,35 € | 11 905,97 € | 186 159,29 € |
| Année 30 | 186 159,29 € | 4 262,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 245 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.