Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 357,62 € | 16 357,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 569 € / mois | 46 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 600 € | 3 612 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 625 € | 3 428 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 888,26 € | 139 403,18 € | 3 288 111,74 € |
| Année 2 | 59 324,10 € | 136 967,34 € | 3 228 787,64 € |
| Année 3 | 61 864,22 € | 134 427,22 € | 3 166 923,42 € |
| Année 4 | 64 513,11 € | 131 778,33 € | 3 102 410,31 € |
| Année 5 | 67 275,47 € | 129 015,97 € | 3 035 134,84 € |
| Année 6 | 70 156,06 € | 126 135,38 € | 2 964 978,78 € |
| Année 7 | 73 160,00 € | 123 131,44 € | 2 891 818,78 € |
| Année 8 | 76 292,56 € | 119 998,88 € | 2 815 526,22 € |
| Année 9 | 79 559,26 € | 116 732,18 € | 2 735 966,96 € |
| Année 10 | 82 965,83 € | 113 325,61 € | 2 653 001,13 € |
| Année 11 | 86 518,28 € | 109 773,16 € | 2 566 482,85 € |
| Année 12 | 90 222,81 € | 106 068,63 € | 2 476 260,04 € |
| Année 13 | 94 085,97 € | 102 205,47 € | 2 382 174,07 € |
| Année 14 | 98 114,54 € | 98 176,90 € | 2 284 059,53 € |
| Année 15 | 102 315,62 € | 93 975,82 € | 2 181 743,91 € |
| Année 16 | 106 696,54 € | 89 594,90 € | 2 075 047,37 € |
| Année 17 | 111 265,08 € | 85 026,36 € | 1 963 782,29 € |
| Année 18 | 116 029,23 € | 80 262,21 € | 1 847 753,06 € |
| Année 19 | 120 997,36 € | 75 294,08 € | 1 726 755,70 € |
| Année 20 | 126 178,25 € | 70 113,19 € | 1 600 577,45 € |
| Année 21 | 131 580,93 € | 64 710,51 € | 1 468 996,52 € |
| Année 22 | 137 214,97 € | 59 076,47 € | 1 331 781,55 € |
| Année 23 | 143 090,25 € | 53 201,19 € | 1 188 691,30 € |
| Année 24 | 149 217,10 € | 47 074,34 € | 1 039 474,20 € |
| Année 25 | 155 606,27 € | 40 685,17 € | 883 867,93 € |
| Année 26 | 162 269,02 € | 34 022,42 € | 721 598,91 € |
| Année 27 | 169 217,05 € | 27 074,39 € | 552 381,86 € |
| Année 28 | 176 462,60 € | 19 828,84 € | 375 919,26 € |
| Année 29 | 184 018,37 € | 12 273,07 € | 191 900,89 € |
| Année 30 | 191 900,89 € | 4 393,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 345 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 736 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 140 € pour cette enveloppe de financement.