Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 345 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 044,45 € | 24 044,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 862 € / mois | 68 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 600 € | 3 612 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 625 € | 3 428 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 579,57 € | 116 953,83 € | 3 173 420,43 € |
| Année 2 | 177 823,92 € | 110 709,48 € | 2 995 596,51 € |
| Année 3 | 184 295,51 € | 104 237,89 € | 2 811 301,00 € |
| Année 4 | 191 002,63 € | 97 530,77 € | 2 620 298,37 € |
| Année 5 | 197 953,83 € | 90 579,57 € | 2 422 344,54 € |
| Année 6 | 205 158,04 € | 83 375,36 € | 2 217 186,50 € |
| Année 7 | 212 624,41 € | 75 908,99 € | 2 004 562,09 € |
| Année 8 | 220 362,51 € | 68 170,89 € | 1 784 199,58 € |
| Année 9 | 228 382,22 € | 60 151,18 € | 1 555 817,36 € |
| Année 10 | 236 693,83 € | 51 839,57 € | 1 319 123,53 € |
| Année 11 | 245 307,89 € | 43 225,51 € | 1 073 815,64 € |
| Année 12 | 254 235,47 € | 34 297,93 € | 819 580,17 € |
| Année 13 | 263 487,93 € | 25 045,47 € | 556 092,24 € |
| Année 14 | 273 077,11 € | 15 456,29 € | 283 015,13 € |
| Année 15 | 283 015,13 € | 5 518,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 345 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.