Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 445 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 763,27 € | 24 763,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 040 € / mois | 70 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 600 € | 3 720 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 125 € | 3 531 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 709,02 € | 120 450,22 € | 3 268 290,98 € |
| Année 2 | 183 140,07 € | 114 019,17 € | 3 085 150,91 € |
| Année 3 | 189 805,11 € | 107 354,13 € | 2 895 345,80 € |
| Année 4 | 196 712,77 € | 100 446,47 € | 2 698 633,03 € |
| Année 5 | 203 871,80 € | 93 287,44 € | 2 494 761,23 € |
| Année 6 | 211 291,36 € | 85 867,88 € | 2 283 469,87 € |
| Année 7 | 218 980,95 € | 78 178,29 € | 2 064 488,92 € |
| Année 8 | 226 950,38 € | 70 208,86 € | 1 837 538,54 € |
| Année 9 | 235 209,84 € | 61 949,40 € | 1 602 328,70 € |
| Année 10 | 243 769,91 € | 53 389,33 € | 1 358 558,79 € |
| Année 11 | 252 641,52 € | 44 517,72 € | 1 105 917,27 € |
| Année 12 | 261 835,97 € | 35 323,27 € | 844 081,30 € |
| Année 13 | 271 365,02 € | 25 794,22 € | 572 716,28 € |
| Année 14 | 281 240,91 € | 15 918,33 € | 291 475,37 € |
| Année 15 | 291 475,37 € | 5 683,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 445 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.