Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 445 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 711,82 € | 17 711,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 672 € / mois | 50 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 600 € | 3 720 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 125 € | 3 531 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 445 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 802,02 € | 127 739,82 € | 3 360 197,98 € |
| Année 2 | 88 037,33 € | 124 504,51 € | 3 272 160,65 € |
| Année 3 | 91 396,07 € | 121 145,77 € | 3 180 764,58 € |
| Année 4 | 94 882,95 € | 117 658,89 € | 3 085 881,63 € |
| Année 5 | 98 502,85 € | 114 038,99 € | 2 987 378,78 € |
| Année 6 | 102 260,86 € | 110 280,98 € | 2 885 117,92 € |
| Année 7 | 106 162,23 € | 106 379,61 € | 2 778 955,69 € |
| Année 8 | 110 212,46 € | 102 329,38 € | 2 668 743,23 € |
| Année 9 | 114 417,21 € | 98 124,63 € | 2 554 326,02 € |
| Année 10 | 118 782,39 € | 93 759,45 € | 2 435 543,63 € |
| Année 11 | 123 314,09 € | 89 227,75 € | 2 312 229,54 € |
| Année 12 | 128 018,68 € | 84 523,16 € | 2 184 210,86 € |
| Année 13 | 132 902,77 € | 79 639,07 € | 2 051 308,09 € |
| Année 14 | 137 973,17 € | 74 568,67 € | 1 913 334,92 € |
| Année 15 | 143 237,02 € | 69 304,82 € | 1 770 097,90 € |
| Année 16 | 148 701,69 € | 63 840,15 € | 1 621 396,21 € |
| Année 17 | 154 374,85 € | 58 166,99 € | 1 467 021,36 € |
| Année 18 | 160 264,46 € | 52 277,38 € | 1 306 756,90 € |
| Année 19 | 166 378,75 € | 46 163,09 € | 1 140 378,15 € |
| Année 20 | 172 726,33 € | 39 815,51 € | 967 651,82 € |
| Année 21 | 179 316,07 € | 33 225,77 € | 788 335,75 € |
| Année 22 | 186 157,20 € | 26 384,64 € | 602 178,55 € |
| Année 23 | 193 259,33 € | 19 282,51 € | 408 919,22 € |
| Année 24 | 200 632,43 € | 11 909,41 € | 208 286,79 € |
| Année 25 | 208 286,79 € | 4 255,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 445 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 340 € pour cette enveloppe de financement.