Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 197,69 € | 17 197,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 114 € / mois | 49 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 600 € | 3 612 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 625 € | 3 428 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 340,42 € | 124 031,86 € | 3 262 659,58 € |
| Année 2 | 85 481,83 € | 120 890,45 € | 3 177 177,75 € |
| Année 3 | 88 743,07 € | 117 629,21 € | 3 088 434,68 € |
| Année 4 | 92 128,73 € | 114 243,55 € | 2 996 305,95 € |
| Année 5 | 95 643,57 € | 110 728,71 € | 2 900 662,38 € |
| Année 6 | 99 292,50 € | 107 079,78 € | 2 801 369,88 € |
| Année 7 | 103 080,62 € | 103 291,66 € | 2 698 289,26 € |
| Année 8 | 107 013,30 € | 99 358,98 € | 2 591 275,96 € |
| Année 9 | 111 096,00 € | 95 276,28 € | 2 480 179,96 € |
| Année 10 | 115 334,43 € | 91 037,85 € | 2 364 845,53 € |
| Année 11 | 119 734,60 € | 86 637,68 € | 2 245 110,93 € |
| Année 12 | 124 302,63 € | 82 069,65 € | 2 120 808,30 € |
| Année 13 | 129 044,94 € | 77 327,34 € | 1 991 763,36 € |
| Année 14 | 133 968,16 € | 72 404,12 € | 1 857 795,20 € |
| Année 15 | 139 079,23 € | 67 293,05 € | 1 718 715,97 € |
| Année 16 | 144 385,26 € | 61 987,02 € | 1 574 330,71 € |
| Année 17 | 149 893,75 € | 56 478,53 € | 1 424 436,96 € |
| Année 18 | 155 612,40 € | 50 759,88 € | 1 268 824,56 € |
| Année 19 | 161 549,23 € | 44 823,05 € | 1 107 275,33 € |
| Année 20 | 167 712,53 € | 38 659,75 € | 939 562,80 € |
| Année 21 | 174 110,98 € | 32 261,30 € | 765 451,82 € |
| Année 22 | 180 753,53 € | 25 618,75 € | 584 698,29 € |
| Année 23 | 187 649,53 € | 18 722,75 € | 397 048,76 € |
| Année 24 | 194 808,59 € | 11 563,69 € | 202 240,17 € |
| Année 25 | 202 240,17 € | 4 131,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 345 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 136 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.