Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 299,72 € | 20 299,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 514 € / mois | 57 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 600 € | 3 720 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 125 € | 3 531 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 811,29 € | 124 785,35 € | 3 326 188,71 € |
| Année 2 | 123 258,08 € | 120 338,56 € | 3 202 930,63 € |
| Année 3 | 127 871,25 € | 115 725,39 € | 3 075 059,38 € |
| Année 4 | 132 657,10 € | 110 939,54 € | 2 942 402,28 € |
| Année 5 | 137 622,06 € | 105 974,58 € | 2 804 780,22 € |
| Année 6 | 142 772,85 € | 100 823,79 € | 2 662 007,37 € |
| Année 7 | 148 116,43 € | 95 480,21 € | 2 513 890,94 € |
| Année 8 | 153 659,99 € | 89 936,65 € | 2 360 230,95 € |
| Année 9 | 159 411,02 € | 84 185,62 € | 2 200 819,93 € |
| Année 10 | 165 377,33 € | 78 219,31 € | 2 035 442,60 € |
| Année 11 | 171 566,92 € | 72 029,72 € | 1 863 875,68 € |
| Année 12 | 177 988,16 € | 65 608,48 € | 1 685 887,52 € |
| Année 13 | 184 649,73 € | 58 946,91 € | 1 501 237,79 € |
| Année 14 | 191 560,64 € | 52 036,00 € | 1 309 677,15 € |
| Année 15 | 198 730,20 € | 44 866,44 € | 1 110 946,95 € |
| Année 16 | 206 168,10 € | 37 428,54 € | 904 778,85 € |
| Année 17 | 213 884,37 € | 29 712,27 € | 690 894,48 € |
| Année 18 | 221 889,42 € | 21 707,22 € | 469 005,06 € |
| Année 19 | 230 194,11 € | 13 402,53 € | 238 810,95 € |
| Année 20 | 238 810,95 € | 4 787,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 445 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 125 € (2,5%).