Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 395 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 005,10 € | 20 005,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 622 € / mois | 57 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 600 € | 3 666 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 875 € | 3 479 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 086,98 € | 122 974,22 € | 3 277 913,02 € |
| Année 2 | 121 469,19 € | 118 592,01 € | 3 156 443,83 € |
| Année 3 | 126 015,42 € | 114 045,78 € | 3 030 428,41 € |
| Année 4 | 130 731,82 € | 109 329,38 € | 2 899 696,59 € |
| Année 5 | 135 624,74 € | 104 436,46 € | 2 764 071,85 € |
| Année 6 | 140 700,75 € | 99 360,45 € | 2 623 371,10 € |
| Année 7 | 145 966,78 € | 94 094,42 € | 2 477 404,32 € |
| Année 8 | 151 429,90 € | 88 631,30 € | 2 325 974,42 € |
| Année 9 | 157 097,48 € | 82 963,72 € | 2 168 876,94 € |
| Année 10 | 162 977,18 € | 77 084,02 € | 2 005 899,76 € |
| Année 11 | 169 076,93 € | 70 984,27 € | 1 836 822,83 € |
| Année 12 | 175 405,00 € | 64 656,20 € | 1 661 417,83 € |
| Année 13 | 181 969,89 € | 58 091,31 € | 1 479 447,94 € |
| Année 14 | 188 780,48 € | 51 280,72 € | 1 290 667,46 € |
| Année 15 | 195 845,98 € | 44 215,22 € | 1 094 821,48 € |
| Année 16 | 203 175,94 € | 36 885,26 € | 891 645,54 € |
| Année 17 | 210 780,21 € | 29 280,99 € | 680 865,33 € |
| Année 18 | 218 669,11 € | 21 392,09 € | 462 196,22 € |
| Année 19 | 226 853,25 € | 13 207,95 € | 235 342,97 € |
| Année 20 | 235 342,97 € | 4 717,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 395 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.