Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 602,13 € | 16 602,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 309 € / mois | 47 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 600 € | 3 666 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 875 € | 3 479 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 738,61 € | 141 486,95 € | 3 337 261,39 € |
| Année 2 | 60 210,86 € | 139 014,70 € | 3 277 050,53 € |
| Année 3 | 62 788,97 € | 136 436,59 € | 3 214 261,56 € |
| Année 4 | 65 477,49 € | 133 748,07 € | 3 148 784,07 € |
| Année 5 | 68 281,10 € | 130 944,46 € | 3 080 502,97 € |
| Année 6 | 71 204,74 € | 128 020,82 € | 3 009 298,23 € |
| Année 7 | 74 253,61 € | 124 971,95 € | 2 935 044,62 € |
| Année 8 | 77 433,00 € | 121 792,56 € | 2 857 611,62 € |
| Année 9 | 80 748,51 € | 118 477,05 € | 2 776 863,11 € |
| Année 10 | 84 206,03 € | 115 019,53 € | 2 692 657,08 € |
| Année 11 | 87 811,52 € | 111 414,04 € | 2 604 845,56 € |
| Année 12 | 91 571,45 € | 107 654,11 € | 2 513 274,11 € |
| Année 13 | 95 492,37 € | 103 733,19 € | 2 417 781,74 € |
| Année 14 | 99 581,13 € | 99 644,43 € | 2 318 200,61 € |
| Année 15 | 103 845,03 € | 95 380,53 € | 2 214 355,58 € |
| Année 16 | 108 291,48 € | 90 934,08 € | 2 106 064,10 € |
| Année 17 | 112 928,28 € | 86 297,28 € | 1 993 135,82 € |
| Année 18 | 117 763,66 € | 81 461,90 € | 1 875 372,16 € |
| Année 19 | 122 806,05 € | 76 419,51 € | 1 752 566,11 € |
| Année 20 | 128 064,36 € | 71 161,20 € | 1 624 501,75 € |
| Année 21 | 133 547,81 € | 65 677,75 € | 1 490 953,94 € |
| Année 22 | 139 266,07 € | 59 959,49 € | 1 351 687,87 € |
| Année 23 | 145 229,17 € | 53 996,39 € | 1 206 458,70 € |
| Année 24 | 151 447,59 € | 47 777,97 € | 1 055 011,11 € |
| Année 25 | 157 932,29 € | 41 293,27 € | 897 078,82 € |
| Année 26 | 164 694,62 € | 34 530,94 € | 732 384,20 € |
| Année 27 | 171 746,52 € | 27 479,04 € | 560 637,68 € |
| Année 28 | 179 100,37 € | 20 125,19 € | 381 537,31 € |
| Année 29 | 186 769,07 € | 12 456,49 € | 194 768,24 € |
| Année 30 | 194 768,24 € | 4 459,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 395 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 740 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.