Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 495 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 091,15 € | 17 091,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 791 € / mois | 48 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 600 € | 3 774 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 375 € | 3 582 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 495 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 439,35 € | 145 654,45 € | 3 435 560,65 € |
| Année 2 | 61 984,41 € | 143 109,39 € | 3 373 576,24 € |
| Année 3 | 64 638,47 € | 140 455,33 € | 3 308 937,77 € |
| Année 4 | 67 406,16 € | 137 687,64 € | 3 241 531,61 € |
| Année 5 | 70 292,36 € | 134 801,44 € | 3 171 239,25 € |
| Année 6 | 73 302,14 € | 131 791,66 € | 3 097 937,11 € |
| Année 7 | 76 440,79 € | 128 653,01 € | 3 021 496,32 € |
| Année 8 | 79 713,83 € | 125 379,97 € | 2 941 782,49 € |
| Année 9 | 83 127,01 € | 121 966,79 € | 2 858 655,48 € |
| Année 10 | 86 686,36 € | 118 407,44 € | 2 771 969,12 € |
| Année 11 | 90 398,10 € | 114 695,70 € | 2 681 571,02 € |
| Année 12 | 94 268,76 € | 110 825,04 € | 2 587 302,26 € |
| Année 13 | 98 305,14 € | 106 788,66 € | 2 488 997,12 € |
| Année 14 | 102 514,37 € | 102 579,43 € | 2 386 482,75 € |
| Année 15 | 106 903,85 € | 98 189,95 € | 2 279 578,90 € |
| Année 16 | 111 481,23 € | 93 612,57 € | 2 168 097,67 € |
| Année 17 | 116 254,67 € | 88 839,13 € | 2 051 843,00 € |
| Année 18 | 121 232,45 € | 83 861,35 € | 1 930 610,55 € |
| Année 19 | 126 423,38 € | 78 670,42 € | 1 804 187,17 € |
| Année 20 | 131 836,58 € | 73 257,22 € | 1 672 350,59 € |
| Année 21 | 137 481,55 € | 67 612,25 € | 1 534 869,04 € |
| Année 22 | 143 368,25 € | 61 725,55 € | 1 391 500,79 € |
| Année 23 | 149 506,99 € | 55 586,81 € | 1 241 993,80 € |
| Année 24 | 155 908,58 € | 49 185,22 € | 1 086 085,22 € |
| Année 25 | 162 584,27 € | 42 509,53 € | 923 500,95 € |
| Année 26 | 169 545,81 € | 35 547,99 € | 753 955,14 € |
| Année 27 | 176 805,42 € | 28 288,38 € | 577 149,72 € |
| Année 28 | 184 375,88 € | 20 717,92 € | 392 773,84 € |
| Année 29 | 192 270,49 € | 12 823,31 € | 200 503,35 € |
| Année 30 | 200 503,35 € | 4 590,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 495 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.