Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 595 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 580,17 € | 17 580,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 273 € / mois | 50 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 600 € | 3 882 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 875 € | 3 684 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 595 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 140,07 € | 149 821,97 € | 3 533 859,93 € |
| Année 2 | 63 757,97 € | 147 204,07 € | 3 470 101,96 € |
| Année 3 | 66 487,96 € | 144 474,08 € | 3 403 614,00 € |
| Année 4 | 69 334,85 € | 141 627,19 € | 3 334 279,15 € |
| Année 5 | 72 303,63 € | 138 658,41 € | 3 261 975,52 € |
| Année 6 | 75 399,54 € | 135 562,50 € | 3 186 575,98 € |
| Année 7 | 78 627,98 € | 132 334,06 € | 3 107 948,00 € |
| Année 8 | 81 994,67 € | 128 967,37 € | 3 025 953,33 € |
| Année 9 | 85 505,52 € | 125 456,52 € | 2 940 447,81 € |
| Année 10 | 89 166,69 € | 121 795,35 € | 2 851 281,12 € |
| Année 11 | 92 984,64 € | 117 977,40 € | 2 758 296,48 € |
| Année 12 | 96 966,04 € | 113 996,00 € | 2 661 330,44 € |
| Année 13 | 101 117,95 € | 109 844,09 € | 2 560 212,49 € |
| Année 14 | 105 447,62 € | 105 514,42 € | 2 454 764,87 € |
| Année 15 | 109 962,67 € | 100 999,37 € | 2 344 802,20 € |
| Année 16 | 114 671,06 € | 96 290,98 € | 2 230 131,14 € |
| Année 17 | 119 581,03 € | 91 381,01 € | 2 110 550,11 € |
| Année 18 | 124 701,25 € | 86 260,79 € | 1 985 848,86 € |
| Année 19 | 130 040,73 € | 80 921,31 € | 1 855 808,13 € |
| Année 20 | 135 608,82 € | 75 353,22 € | 1 720 199,31 € |
| Année 21 | 141 415,31 € | 69 546,73 € | 1 578 784,00 € |
| Année 22 | 147 470,43 € | 63 491,61 € | 1 431 313,57 € |
| Année 23 | 153 784,82 € | 57 177,22 € | 1 277 528,75 € |
| Année 24 | 160 369,57 € | 50 592,47 € | 1 117 159,18 € |
| Année 25 | 167 236,28 € | 43 725,76 € | 949 922,90 € |
| Année 26 | 174 397,01 € | 36 565,03 € | 775 525,89 € |
| Année 27 | 181 864,36 € | 29 097,68 € | 593 661,53 € |
| Année 28 | 189 651,40 € | 21 310,64 € | 404 010,13 € |
| Année 29 | 197 771,91 € | 13 190,13 € | 206 238,22 € |
| Année 30 | 206 238,22 € | 4 721,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 595 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 229 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 140 € pour cette enveloppe de financement.