Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 483,02 € | 18 483,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 009 € / mois | 52 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 600 € | 3 882 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 875 € | 3 684 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 494,46 € | 133 301,78 € | 3 506 505,54 € |
| Année 2 | 91 870,65 € | 129 925,59 € | 3 414 634,89 € |
| Année 3 | 95 375,63 € | 126 420,61 € | 3 319 259,26 € |
| Année 4 | 99 014,31 € | 122 781,93 € | 3 220 244,95 € |
| Année 5 | 102 791,85 € | 119 004,39 € | 3 117 453,10 € |
| Année 6 | 106 713,48 € | 115 082,76 € | 3 010 739,62 € |
| Année 7 | 110 784,75 € | 111 011,49 € | 2 899 954,87 € |
| Année 8 | 115 011,31 € | 106 784,93 € | 2 784 943,56 € |
| Année 9 | 119 399,15 € | 102 397,09 € | 2 665 544,41 € |
| Année 10 | 123 954,38 € | 97 841,86 € | 2 541 590,03 € |
| Année 11 | 128 683,42 € | 93 112,82 € | 2 412 906,61 € |
| Année 12 | 133 592,84 € | 88 203,40 € | 2 279 313,77 € |
| Année 13 | 138 689,57 € | 83 106,67 € | 2 140 624,20 € |
| Année 14 | 143 980,75 € | 77 815,49 € | 1 996 643,45 € |
| Année 15 | 149 473,82 € | 72 322,42 € | 1 847 169,63 € |
| Année 16 | 155 176,43 € | 66 619,81 € | 1 691 993,20 € |
| Année 17 | 161 096,62 € | 60 699,62 € | 1 530 896,58 € |
| Année 18 | 167 242,68 € | 54 553,56 € | 1 363 653,90 € |
| Année 19 | 173 623,20 € | 48 173,04 € | 1 190 030,70 € |
| Année 20 | 180 247,12 € | 41 549,12 € | 1 009 783,58 € |
| Année 21 | 187 123,80 € | 34 672,44 € | 822 659,78 € |
| Année 22 | 194 262,82 € | 27 533,42 € | 628 396,96 € |
| Année 23 | 201 674,20 € | 20 122,04 € | 426 722,76 € |
| Année 24 | 209 368,31 € | 12 427,93 € | 217 354,45 € |
| Année 25 | 217 354,45 € | 4 440,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 595 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 809 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.