Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 695 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 997,15 € | 18 997,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 567 € / mois | 54 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 600 € | 3 990 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 375 € | 3 787 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 695 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 956,04 € | 137 009,76 € | 3 604 043,96 € |
| Année 2 | 94 426,11 € | 133 539,69 € | 3 509 617,85 € |
| Année 3 | 98 028,61 € | 129 937,19 € | 3 411 589,24 € |
| Année 4 | 101 768,52 € | 126 197,28 € | 3 309 820,72 € |
| Année 5 | 105 651,11 € | 122 314,69 € | 3 204 169,61 € |
| Année 6 | 109 681,85 € | 118 283,95 € | 3 094 487,76 € |
| Année 7 | 113 866,35 € | 114 099,45 € | 2 980 621,41 € |
| Année 8 | 118 210,50 € | 109 755,30 € | 2 862 410,91 € |
| Année 9 | 122 720,39 € | 105 245,41 € | 2 739 690,52 € |
| Année 10 | 127 402,34 € | 100 563,46 € | 2 612 288,18 € |
| Année 11 | 132 262,89 € | 95 702,91 € | 2 480 025,29 € |
| Année 12 | 137 308,90 € | 90 656,90 € | 2 342 716,39 € |
| Année 13 | 142 547,42 € | 85 418,38 € | 2 200 168,97 € |
| Année 14 | 147 985,77 € | 79 980,03 € | 2 052 183,20 € |
| Année 15 | 153 631,63 € | 74 334,17 € | 1 898 551,57 € |
| Année 16 | 159 492,88 € | 68 472,92 € | 1 739 058,69 € |
| Année 17 | 165 577,73 € | 62 388,07 € | 1 573 480,96 € |
| Année 18 | 171 894,74 € | 56 071,06 € | 1 401 586,22 € |
| Année 19 | 178 452,74 € | 49 513,06 € | 1 223 133,48 € |
| Année 20 | 185 260,94 € | 42 704,86 € | 1 037 872,54 € |
| Année 21 | 192 328,89 € | 35 636,91 € | 845 543,65 € |
| Année 22 | 199 666,47 € | 28 299,33 € | 645 877,18 € |
| Année 23 | 207 284,00 € | 20 681,80 € | 438 593,18 € |
| Année 24 | 215 192,18 € | 12 773,62 € | 223 401,00 € |
| Année 25 | 223 401,00 € | 4 563,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 695 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.