Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 069,18 € | 18 069,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 755 € / mois | 51 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 600 € | 3 990 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 375 € | 3 787 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 840,68 € | 153 989,48 € | 3 632 159,32 € |
| Année 2 | 65 531,39 € | 151 298,77 € | 3 566 627,93 € |
| Année 3 | 68 337,31 € | 148 492,85 € | 3 498 290,62 € |
| Année 4 | 71 263,39 € | 145 566,77 € | 3 427 027,23 € |
| Année 5 | 74 314,74 € | 142 515,42 € | 3 352 712,49 € |
| Année 6 | 77 496,77 € | 139 333,39 € | 3 275 215,72 € |
| Année 7 | 80 815,01 € | 136 015,15 € | 3 194 400,71 € |
| Année 8 | 84 275,36 € | 132 554,80 € | 3 110 125,35 € |
| Année 9 | 87 883,85 € | 128 946,31 € | 3 022 241,50 € |
| Année 10 | 91 646,86 € | 125 183,30 € | 2 930 594,64 € |
| Année 11 | 95 570,99 € | 121 259,17 € | 2 835 023,65 € |
| Année 12 | 99 663,17 € | 117 166,99 € | 2 735 360,48 € |
| Année 13 | 103 930,52 € | 112 899,64 € | 2 631 429,96 € |
| Année 14 | 108 380,65 € | 108 449,51 € | 2 523 049,31 € |
| Année 15 | 113 021,29 € | 103 808,87 € | 2 410 028,02 € |
| Année 16 | 117 860,62 € | 98 969,54 € | 2 292 167,40 € |
| Année 17 | 122 907,19 € | 93 922,97 € | 2 169 260,21 € |
| Année 18 | 128 169,84 € | 88 660,32 € | 2 041 090,37 € |
| Année 19 | 133 657,79 € | 83 172,37 € | 1 907 432,58 € |
| Année 20 | 139 380,78 € | 77 449,38 € | 1 768 051,80 € |
| Année 21 | 145 348,77 € | 71 481,39 € | 1 622 703,03 € |
| Année 22 | 151 572,30 € | 65 257,86 € | 1 471 130,73 € |
| Année 23 | 158 062,32 € | 58 767,84 € | 1 313 068,41 € |
| Année 24 | 164 830,25 € | 51 999,91 € | 1 148 238,16 € |
| Année 25 | 171 887,96 € | 44 942,20 € | 976 350,20 € |
| Année 26 | 179 247,86 € | 37 582,30 € | 797 102,34 € |
| Année 27 | 186 922,89 € | 29 907,27 € | 610 179,45 € |
| Année 28 | 194 926,56 € | 21 903,60 € | 415 252,89 € |
| Année 29 | 203 272,91 € | 13 557,25 € | 211 979,98 € |
| Année 30 | 211 979,98 € | 4 853,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 695 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.