Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 795 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 511,28 € | 19 511,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 125 € / mois | 55 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 600 € | 4 098 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 875 € | 3 889 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 795 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 417,62 € | 140 717,74 € | 3 701 582,38 € |
| Année 2 | 96 981,63 € | 137 153,73 € | 3 604 600,75 € |
| Année 3 | 100 681,59 € | 133 453,77 € | 3 503 919,16 € |
| Année 4 | 104 522,74 € | 129 612,62 € | 3 399 396,42 € |
| Année 5 | 108 510,41 € | 125 624,95 € | 3 290 886,01 € |
| Année 6 | 112 650,22 € | 121 485,14 € | 3 178 235,79 € |
| Année 7 | 116 947,96 € | 117 187,40 € | 3 061 287,83 € |
| Année 8 | 121 409,70 € | 112 725,66 € | 2 939 878,13 € |
| Année 9 | 126 041,63 € | 108 093,73 € | 2 813 836,50 € |
| Année 10 | 130 850,27 € | 103 285,09 € | 2 682 986,23 € |
| Année 11 | 135 842,39 € | 98 292,97 € | 2 547 143,84 € |
| Année 12 | 141 024,94 € | 93 110,42 € | 2 406 118,90 € |
| Année 13 | 146 405,23 € | 87 730,13 € | 2 259 713,67 € |
| Année 14 | 151 990,78 € | 82 144,58 € | 2 107 722,89 € |
| Année 15 | 157 789,43 € | 76 345,93 € | 1 949 933,46 € |
| Année 16 | 163 809,29 € | 70 326,07 € | 1 786 124,17 € |
| Année 17 | 170 058,84 € | 64 076,52 € | 1 616 065,33 € |
| Année 18 | 176 546,80 € | 57 588,56 € | 1 439 518,53 € |
| Année 19 | 183 282,28 € | 50 853,08 € | 1 256 236,25 € |
| Année 20 | 190 274,73 € | 43 860,63 € | 1 065 961,52 € |
| Année 21 | 197 533,97 € | 36 601,39 € | 868 427,55 € |
| Année 22 | 205 070,14 € | 29 065,22 € | 663 357,41 € |
| Année 23 | 212 893,83 € | 21 241,53 € | 450 463,58 € |
| Année 24 | 221 016,01 € | 13 119,35 € | 229 447,57 € |
| Année 25 | 229 447,57 € | 4 687,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 795 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 540 € pour cette enveloppe de financement.