Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 302 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 149,79 € | 16 149,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 939 € / mois | 46 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 200 € | 3 566 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 563 € | 3 385 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 302 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 165,47 € | 137 632,01 € | 3 246 334,53 € |
| Année 2 | 58 570,38 € | 135 227,10 € | 3 187 764,15 € |
| Année 3 | 61 078,24 € | 132 719,24 € | 3 126 685,91 € |
| Année 4 | 63 693,49 € | 130 103,99 € | 3 062 992,42 € |
| Année 5 | 66 420,71 € | 127 376,77 € | 2 996 571,71 € |
| Année 6 | 69 264,72 € | 124 532,76 € | 2 927 306,99 € |
| Année 7 | 72 230,51 € | 121 566,97 € | 2 855 076,48 € |
| Année 8 | 75 323,27 € | 118 474,21 € | 2 779 753,21 € |
| Année 9 | 78 548,46 € | 115 249,02 € | 2 701 204,75 € |
| Année 10 | 81 911,73 € | 111 885,75 € | 2 619 293,02 € |
| Année 11 | 85 419,05 € | 108 378,43 € | 2 533 873,97 € |
| Année 12 | 89 076,53 € | 104 720,95 € | 2 444 797,44 € |
| Année 13 | 92 890,58 € | 100 906,90 € | 2 351 906,86 € |
| Année 14 | 96 868,00 € | 96 929,48 € | 2 255 038,86 € |
| Année 15 | 101 015,69 € | 92 781,79 € | 2 154 023,17 € |
| Année 16 | 105 340,95 € | 88 456,53 € | 2 048 682,22 € |
| Année 17 | 109 851,48 € | 83 946,00 € | 1 938 830,74 € |
| Année 18 | 114 555,09 € | 79 242,39 € | 1 824 275,65 € |
| Année 19 | 119 460,11 € | 74 337,37 € | 1 704 815,54 € |
| Année 20 | 124 575,16 € | 69 222,32 € | 1 580 240,38 € |
| Année 21 | 129 909,22 € | 63 888,26 € | 1 450 331,16 € |
| Année 22 | 135 471,66 € | 58 325,82 € | 1 314 859,50 € |
| Année 23 | 141 272,29 € | 52 525,19 € | 1 173 587,21 € |
| Année 24 | 147 321,27 € | 46 476,21 € | 1 026 265,94 € |
| Année 25 | 153 629,30 € | 40 168,18 € | 872 636,64 € |
| Année 26 | 160 207,38 € | 33 590,10 € | 712 429,26 € |
| Année 27 | 167 067,14 € | 26 730,34 € | 545 362,12 € |
| Année 28 | 174 220,63 € | 19 576,85 € | 371 141,49 € |
| Année 29 | 181 680,40 € | 12 117,08 € | 189 461,09 € |
| Année 30 | 189 461,09 € | 4 337,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 302 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 142 €.