Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 352 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 394,30 € | 16 394,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 680 € / mois | 46 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 200 € | 3 620 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 813 € | 3 436 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 352 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 015,84 € | 139 715,76 € | 3 295 484,16 € |
| Année 2 | 59 457,17 € | 137 274,43 € | 3 236 026,99 € |
| Année 3 | 62 002,99 € | 134 728,61 € | 3 174 024,00 € |
| Année 4 | 64 657,85 € | 132 073,75 € | 3 109 366,15 € |
| Année 5 | 67 426,36 € | 129 305,24 € | 3 041 939,79 € |
| Année 6 | 70 313,41 € | 126 418,19 € | 2 971 626,38 € |
| Année 7 | 73 324,10 € | 123 407,50 € | 2 898 302,28 € |
| Année 8 | 76 463,69 € | 120 267,91 € | 2 821 838,59 € |
| Année 9 | 79 737,72 € | 116 993,88 € | 2 742 100,87 € |
| Année 10 | 83 151,93 € | 113 579,67 € | 2 658 948,94 € |
| Année 11 | 86 712,31 € | 110 019,29 € | 2 572 236,63 € |
| Année 12 | 90 425,18 € | 106 306,42 € | 2 481 811,45 € |
| Année 13 | 94 297,01 € | 102 434,59 € | 2 387 514,44 € |
| Année 14 | 98 334,59 € | 98 397,01 € | 2 289 179,85 € |
| Année 15 | 102 545,10 € | 94 186,50 € | 2 186 634,75 € |
| Année 16 | 106 935,87 € | 89 795,73 € | 2 079 698,88 € |
| Année 17 | 111 514,64 € | 85 216,96 € | 1 968 184,24 € |
| Année 18 | 116 289,47 € | 80 442,13 € | 1 851 894,77 € |
| Année 19 | 121 268,78 € | 75 462,82 € | 1 730 625,99 € |
| Année 20 | 126 461,27 € | 70 270,33 € | 1 604 164,72 € |
| Année 21 | 131 876,07 € | 64 855,53 € | 1 472 288,65 € |
| Année 22 | 137 522,75 € | 59 208,85 € | 1 334 765,90 € |
| Année 23 | 143 411,20 € | 53 320,40 € | 1 191 354,70 € |
| Année 24 | 149 551,78 € | 47 179,82 € | 1 041 802,92 € |
| Année 25 | 155 955,29 € | 40 776,31 € | 885 847,63 € |
| Année 26 | 162 632,98 € | 34 098,62 € | 723 214,65 € |
| Année 27 | 169 596,61 € | 27 134,99 € | 553 618,04 € |
| Année 28 | 176 858,41 € | 19 873,19 € | 376 759,63 € |
| Année 29 | 184 431,14 € | 12 300,46 € | 192 328,49 € |
| Année 30 | 192 328,49 € | 4 403,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 352 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.