Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 754,67 € | 19 754,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 863 € / mois | 56 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 200 € | 3 620 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 813 € | 3 436 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 621,25 € | 121 434,79 € | 3 236 878,75 € |
| Année 2 | 119 948,60 € | 117 107,44 € | 3 116 930,15 € |
| Année 3 | 124 437,93 € | 112 618,11 € | 2 992 492,22 € |
| Année 4 | 129 095,28 € | 107 960,76 € | 2 863 396,94 € |
| Année 5 | 133 926,94 € | 103 129,10 € | 2 729 470,00 € |
| Année 6 | 138 939,46 € | 98 116,58 € | 2 590 530,54 € |
| Année 7 | 144 139,54 € | 92 916,50 € | 2 446 391,00 € |
| Année 8 | 149 534,24 € | 87 521,80 € | 2 296 856,76 € |
| Année 9 | 155 130,92 € | 81 925,12 € | 2 141 725,84 € |
| Année 10 | 160 936,98 € | 76 119,06 € | 1 980 788,86 € |
| Année 11 | 166 960,42 € | 70 095,62 € | 1 813 828,44 € |
| Année 12 | 173 209,24 € | 63 846,80 € | 1 640 619,20 € |
| Année 13 | 179 691,95 € | 57 364,09 € | 1 460 927,25 € |
| Année 14 | 186 417,29 € | 50 638,75 € | 1 274 509,96 € |
| Année 15 | 193 394,35 € | 43 661,69 € | 1 081 115,61 € |
| Année 16 | 200 632,53 € | 36 423,51 € | 880 483,08 € |
| Année 17 | 208 141,61 € | 28 914,43 € | 672 341,47 € |
| Année 18 | 215 931,77 € | 21 124,27 € | 456 409,70 € |
| Année 19 | 224 013,46 € | 13 042,58 € | 232 396,24 € |
| Année 20 | 232 396,24 € | 4 658,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 352 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.