Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 049,29 € | 20 049,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 755 € / mois | 57 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 200 € | 3 674 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 063 € | 3 487 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 345,58 € | 123 245,90 € | 3 285 154,42 € |
| Année 2 | 121 737,49 € | 118 853,99 € | 3 163 416,93 € |
| Année 3 | 126 293,75 € | 114 297,73 € | 3 037 123,18 € |
| Année 4 | 131 020,57 € | 109 570,91 € | 2 906 102,61 € |
| Année 5 | 135 924,29 € | 104 667,19 € | 2 770 178,32 € |
| Année 6 | 141 011,55 € | 99 579,93 € | 2 629 166,77 € |
| Année 7 | 146 289,18 € | 94 302,30 € | 2 482 877,59 € |
| Année 8 | 151 764,36 € | 88 827,12 € | 2 331 113,23 € |
| Année 9 | 157 444,46 € | 83 147,02 € | 2 173 668,77 € |
| Année 10 | 163 337,15 € | 77 254,33 € | 2 010 331,62 € |
| Année 11 | 169 450,36 € | 71 141,12 € | 1 840 881,26 € |
| Année 12 | 175 792,39 € | 64 799,09 € | 1 665 088,87 € |
| Année 13 | 182 371,82 € | 58 219,66 € | 1 482 717,05 € |
| Année 14 | 189 197,46 € | 51 394,02 € | 1 293 519,59 € |
| Année 15 | 196 278,57 € | 44 312,91 € | 1 097 241,02 € |
| Année 16 | 203 624,70 € | 36 966,78 € | 893 616,32 € |
| Année 17 | 211 245,79 € | 29 345,69 € | 682 370,53 € |
| Année 18 | 219 152,08 € | 21 439,40 € | 463 218,45 € |
| Année 19 | 227 354,29 € | 13 237,19 € | 235 864,16 € |
| Année 20 | 235 864,16 € | 4 727,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 402 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 284 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.