Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 402 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 493,31 € | 17 493,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 010 € / mois | 49 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 200 € | 3 674 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 063 € | 3 487 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 402 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 755,81 € | 126 163,91 € | 3 318 744,19 € |
| Année 2 | 86 951,17 € | 122 968,55 € | 3 231 793,02 € |
| Année 3 | 90 268,47 € | 119 651,25 € | 3 141 524,55 € |
| Année 4 | 93 712,34 € | 116 207,38 € | 3 047 812,21 € |
| Année 5 | 97 287,60 € | 112 632,12 € | 2 950 524,61 € |
| Année 6 | 100 999,25 € | 108 920,47 € | 2 849 525,36 € |
| Année 7 | 104 852,48 € | 105 067,24 € | 2 744 672,88 € |
| Année 8 | 108 852,76 € | 101 066,96 € | 2 635 820,12 € |
| Année 9 | 113 005,62 € | 96 914,10 € | 2 522 814,50 € |
| Année 10 | 117 316,93 € | 92 602,79 € | 2 405 497,57 € |
| Année 11 | 121 792,72 € | 88 127,00 € | 2 283 704,85 € |
| Année 12 | 126 439,26 € | 83 480,46 € | 2 157 265,59 € |
| Année 13 | 131 263,10 € | 78 656,62 € | 2 026 002,49 € |
| Année 14 | 136 270,92 € | 73 648,80 € | 1 889 731,57 € |
| Année 15 | 141 469,87 € | 68 449,85 € | 1 748 261,70 € |
| Année 16 | 146 867,13 € | 63 052,59 € | 1 601 394,57 € |
| Année 17 | 152 470,30 € | 57 449,42 € | 1 448 924,27 € |
| Année 18 | 158 287,23 € | 51 632,49 € | 1 290 637,04 € |
| Année 19 | 164 326,09 € | 45 593,63 € | 1 126 310,95 € |
| Année 20 | 170 595,35 € | 39 324,37 € | 955 715,60 € |
| Année 21 | 177 103,77 € | 32 815,95 € | 778 611,83 € |
| Année 22 | 183 860,52 € | 26 059,20 € | 594 751,31 € |
| Année 23 | 190 875,03 € | 19 044,69 € | 403 876,28 € |
| Année 24 | 198 157,16 € | 11 762,56 € | 205 719,12 € |
| Année 25 | 205 719,12 € | 4 202,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 402 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 063 € (2,5%).