Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 402 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 638,81 € | 16 638,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 421 € / mois | 47 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 200 € | 3 674 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 063 € | 3 487 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 402 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 866,22 € | 141 799,50 € | 3 344 633,78 € |
| Année 2 | 60 343,95 € | 139 321,77 € | 3 284 289,83 € |
| Année 3 | 62 927,73 € | 136 737,99 € | 3 221 362,10 € |
| Année 4 | 65 622,17 € | 134 043,55 € | 3 155 739,93 € |
| Année 5 | 68 431,98 € | 131 233,74 € | 3 087 307,95 € |
| Année 6 | 71 362,12 € | 128 303,60 € | 3 015 945,83 € |
| Année 7 | 74 417,70 € | 125 248,02 € | 2 941 528,13 € |
| Année 8 | 77 604,10 € | 122 061,62 € | 2 863 924,03 € |
| Année 9 | 80 926,95 € | 118 738,77 € | 2 782 997,08 € |
| Année 10 | 84 392,08 € | 115 273,64 € | 2 698 605,00 € |
| Année 11 | 88 005,59 € | 111 660,13 € | 2 610 599,41 € |
| Année 12 | 91 773,83 € | 107 891,89 € | 2 518 825,58 € |
| Année 13 | 95 703,40 € | 103 962,32 € | 2 423 122,18 € |
| Année 14 | 99 801,21 € | 99 864,51 € | 2 323 320,97 € |
| Année 15 | 104 074,52 € | 95 591,20 € | 2 219 246,45 € |
| Année 16 | 108 530,77 € | 91 134,95 € | 2 110 715,68 € |
| Année 17 | 113 177,84 € | 86 487,88 € | 1 997 537,84 € |
| Année 18 | 118 023,89 € | 81 641,83 € | 1 879 513,95 € |
| Année 19 | 123 077,45 € | 76 588,27 € | 1 756 436,50 € |
| Année 20 | 128 347,36 € | 71 318,36 € | 1 628 089,14 € |
| Année 21 | 133 842,96 € | 65 822,76 € | 1 494 246,18 € |
| Année 22 | 139 573,83 € | 60 091,89 € | 1 354 672,35 € |
| Année 23 | 145 550,12 € | 54 115,60 € | 1 209 122,23 € |
| Année 24 | 151 782,28 € | 47 883,44 € | 1 057 339,95 € |
| Année 25 | 158 281,30 € | 41 384,42 € | 899 058,65 € |
| Année 26 | 165 058,58 € | 34 607,14 € | 734 000,07 € |
| Année 27 | 172 126,04 € | 27 539,68 € | 561 874,03 € |
| Année 28 | 179 496,15 € | 20 169,57 € | 382 377,88 € |
| Année 29 | 187 181,84 € | 12 483,88 € | 195 196,04 € |
| Année 30 | 195 196,04 € | 4 469,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 402 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 340 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.