Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 452 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 883,32 € | 16 883,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 162 € / mois | 48 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 200 € | 3 728 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 313 € | 3 538 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 452 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 716,59 € | 143 883,25 € | 3 393 783,41 € |
| Année 2 | 61 230,71 € | 141 369,13 € | 3 332 552,70 € |
| Année 3 | 63 852,50 € | 138 747,34 € | 3 268 700,20 € |
| Année 4 | 66 586,53 € | 136 013,31 € | 3 202 113,67 € |
| Année 5 | 69 437,62 € | 133 162,22 € | 3 132 676,05 € |
| Année 6 | 72 410,79 € | 130 189,05 € | 3 060 265,26 € |
| Année 7 | 75 511,28 € | 127 088,56 € | 2 984 753,98 € |
| Année 8 | 78 744,54 € | 123 855,30 € | 2 906 009,44 € |
| Année 9 | 82 116,21 € | 120 483,63 € | 2 823 893,23 € |
| Année 10 | 85 632,28 € | 116 967,56 € | 2 738 260,95 € |
| Année 11 | 89 298,86 € | 113 300,98 € | 2 648 962,09 € |
| Année 12 | 93 122,48 € | 109 477,36 € | 2 555 839,61 € |
| Année 13 | 97 109,76 € | 105 490,08 € | 2 458 729,85 € |
| Année 14 | 101 267,84 € | 101 332,00 € | 2 357 462,01 € |
| Année 15 | 105 603,93 € | 96 995,91 € | 2 251 858,08 € |
| Année 16 | 110 125,70 € | 92 474,14 € | 2 141 732,38 € |
| Année 17 | 114 841,03 € | 87 758,81 € | 2 026 891,35 € |
| Année 18 | 119 758,29 € | 82 841,55 € | 1 907 133,06 € |
| Année 19 | 124 886,11 € | 77 713,73 € | 1 782 246,95 € |
| Année 20 | 130 233,48 € | 72 366,36 € | 1 652 013,47 € |
| Année 21 | 135 809,82 € | 66 790,02 € | 1 516 203,65 € |
| Année 22 | 141 624,94 € | 60 974,90 € | 1 374 578,71 € |
| Année 23 | 147 689,03 € | 54 910,81 € | 1 226 889,68 € |
| Année 24 | 154 012,76 € | 48 587,08 € | 1 072 876,92 € |
| Année 25 | 160 607,30 € | 41 992,54 € | 912 269,62 € |
| Année 26 | 167 484,19 € | 35 115,65 € | 744 785,43 € |
| Année 27 | 174 655,51 € | 27 944,33 € | 570 129,92 € |
| Année 28 | 182 133,91 € | 20 465,93 € | 387 996,01 € |
| Année 29 | 189 932,52 € | 12 667,32 € | 198 063,49 € |
| Année 30 | 198 063,49 € | 4 534,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 452 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 430 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 238 €.