Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 452 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 817,18 € | 24 817,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 204 € / mois | 70 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 200 € | 3 728 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 313 € | 3 538 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 093,73 € | 120 712,43 € | 3 275 406,27 € |
| Année 2 | 183 538,74 € | 114 267,42 € | 3 091 867,53 € |
| Année 3 | 190 218,32 € | 107 587,84 € | 2 901 649,21 € |
| Année 4 | 197 140,99 € | 100 665,17 € | 2 704 508,22 € |
| Année 5 | 204 315,61 € | 93 490,55 € | 2 500 192,61 € |
| Année 6 | 211 751,32 € | 86 054,84 € | 2 288 441,29 € |
| Année 7 | 219 457,66 € | 78 348,50 € | 2 068 983,63 € |
| Année 8 | 227 444,43 € | 70 361,73 € | 1 841 539,20 € |
| Année 9 | 235 721,88 € | 62 084,28 € | 1 605 817,32 € |
| Année 10 | 244 300,59 € | 53 505,57 € | 1 361 516,73 € |
| Année 11 | 253 191,49 € | 44 614,67 € | 1 108 325,24 € |
| Année 12 | 262 405,97 € | 35 400,19 € | 845 919,27 € |
| Année 13 | 271 955,78 € | 25 850,38 € | 573 963,49 € |
| Année 14 | 281 853,17 € | 15 952,99 € | 292 110,32 € |
| Année 15 | 292 110,32 € | 5 695,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 452 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 906 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 430 € pour cette enveloppe de financement.