Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 502 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 176,59 € | 25 176,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 293 € / mois | 71 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 200 € | 3 782 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 563 € | 3 590 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 658,44 € | 122 460,64 € | 3 322 841,56 € |
| Année 2 | 186 196,81 € | 115 922,27 € | 3 136 644,75 € |
| Année 3 | 192 973,13 € | 109 145,95 € | 2 943 671,62 € |
| Année 4 | 199 996,06 € | 102 123,02 € | 2 743 675,56 € |
| Année 5 | 207 274,57 € | 94 844,51 € | 2 536 400,99 € |
| Année 6 | 214 817,98 € | 87 301,10 € | 2 321 583,01 € |
| Année 7 | 222 635,90 € | 79 483,18 € | 2 098 947,11 € |
| Année 8 | 230 738,36 € | 71 380,72 € | 1 868 208,75 € |
| Année 9 | 239 135,69 € | 62 983,39 € | 1 629 073,06 € |
| Année 10 | 247 838,62 € | 54 280,46 € | 1 381 234,44 € |
| Année 11 | 256 858,30 € | 45 260,78 € | 1 124 376,14 € |
| Année 12 | 266 206,21 € | 35 912,87 € | 858 169,93 € |
| Année 13 | 275 894,35 € | 26 224,73 € | 582 275,58 € |
| Année 14 | 285 935,06 € | 16 184,02 € | 296 340,52 € |
| Année 15 | 296 340,52 € | 5 777,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 502 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 350 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.