Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 502 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 007,45 € | 18 007,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 568 € / mois | 51 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 200 € | 3 782 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 563 € | 3 590 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 502 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 217,50 € | 129 871,90 € | 3 416 282,50 € |
| Année 2 | 89 506,80 € | 126 582,60 € | 3 326 775,70 € |
| Année 3 | 92 921,60 € | 123 167,80 € | 3 233 854,10 € |
| Année 4 | 96 466,68 € | 119 622,72 € | 3 137 387,42 € |
| Année 5 | 100 147,00 € | 115 942,40 € | 3 037 240,42 € |
| Année 6 | 103 967,73 € | 112 121,67 € | 2 933 272,69 € |
| Année 7 | 107 934,25 € | 108 155,15 € | 2 825 338,44 € |
| Année 8 | 112 052,09 € | 104 037,31 € | 2 713 286,35 € |
| Année 9 | 116 327,04 € | 99 762,36 € | 2 596 959,31 € |
| Année 10 | 120 765,03 € | 95 324,37 € | 2 476 194,28 € |
| Année 11 | 125 372,37 € | 90 717,03 € | 2 350 821,91 € |
| Année 12 | 130 155,51 € | 85 933,89 € | 2 220 666,40 € |
| Année 13 | 135 121,11 € | 80 968,29 € | 2 085 545,29 € |
| Année 14 | 140 276,16 € | 75 813,24 € | 1 945 269,13 € |
| Année 15 | 145 627,87 € | 70 461,53 € | 1 799 641,26 € |
| Année 16 | 151 183,75 € | 64 905,65 € | 1 648 457,51 € |
| Année 17 | 156 951,64 € | 59 137,76 € | 1 491 505,87 € |
| Année 18 | 162 939,52 € | 53 149,88 € | 1 328 566,35 € |
| Année 19 | 169 155,86 € | 46 933,54 € | 1 159 410,49 € |
| Année 20 | 175 609,38 € | 40 480,02 € | 983 801,11 € |
| Année 21 | 182 309,11 € | 33 780,29 € | 801 492,00 € |
| Année 22 | 189 264,44 € | 26 824,96 € | 612 227,56 € |
| Année 23 | 196 485,12 € | 19 604,28 € | 415 742,44 € |
| Année 24 | 203 981,27 € | 12 108,13 € | 211 761,17 € |
| Année 25 | 211 761,17 € | 4 325,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 502 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.