Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 602 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 521,58 € | 18 521,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 126 € / mois | 52 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 200 € | 3 890 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 063 € | 3 692 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 602 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 679,09 € | 133 579,87 € | 3 513 820,91 € |
| Année 2 | 92 062,29 € | 130 196,67 € | 3 421 758,62 € |
| Année 3 | 95 574,60 € | 126 684,36 € | 3 326 184,02 € |
| Année 4 | 99 220,88 € | 123 038,08 € | 3 226 963,14 € |
| Année 5 | 103 006,31 € | 119 252,65 € | 3 123 956,83 € |
| Année 6 | 106 936,13 € | 115 322,83 € | 3 017 020,70 € |
| Année 7 | 111 015,88 € | 111 243,08 € | 2 906 004,82 € |
| Année 8 | 115 251,26 € | 107 007,70 € | 2 790 753,56 € |
| Année 9 | 119 648,25 € | 102 610,71 € | 2 671 105,31 € |
| Année 10 | 124 212,99 € | 98 045,97 € | 2 546 892,32 € |
| Année 11 | 128 951,87 € | 93 307,09 € | 2 417 940,45 € |
| Année 12 | 133 871,56 € | 88 387,40 € | 2 284 068,89 € |
| Année 13 | 138 978,93 € | 83 280,03 € | 2 145 089,96 € |
| Année 14 | 144 281,15 € | 77 977,81 € | 2 000 808,81 € |
| Année 15 | 149 785,65 € | 72 473,31 € | 1 851 023,16 € |
| Année 16 | 155 500,19 € | 66 758,77 € | 1 695 522,97 € |
| Année 17 | 161 432,71 € | 60 826,25 € | 1 534 090,26 € |
| Année 18 | 167 591,61 € | 54 667,35 € | 1 366 498,65 € |
| Année 19 | 173 985,43 € | 48 273,53 € | 1 192 513,22 € |
| Année 20 | 180 623,19 € | 41 635,77 € | 1 011 890,03 € |
| Année 21 | 187 514,20 € | 34 744,76 € | 824 375,83 € |
| Année 22 | 194 668,11 € | 27 590,85 € | 629 707,72 € |
| Année 23 | 202 094,94 € | 20 164,02 € | 427 612,78 € |
| Année 24 | 209 805,13 € | 12 453,83 € | 217 807,65 € |
| Année 25 | 217 807,65 € | 4 449,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 602 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.